2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（ ）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容?！締芜x題】

A.住房消費(fèi)計劃

B.債務(wù)管理

C.汽車消費(fèi)計劃

D.現(xiàn)金管理

正確答案:B

答案解析:家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計劃、汽車消費(fèi)計劃以及信用卡與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理（選項(xiàng)C正確），涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。選項(xiàng)D：現(xiàn)金管理的核心內(nèi)容是建立應(yīng)急基金。

2、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的（ ）等問題積極主動地與監(jiān)管部門溝通?！径噙x題】

A.風(fēng)險管理方式

B.風(fēng)險測算方法

C.風(fēng)險測算標(biāo)準(zhǔn)

D.風(fēng)險策劃方案

E.其他風(fēng)險管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題（選項(xiàng)ABCE正確），積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

3、個人投資者可參與科創(chuàng)板交易，應(yīng)符合的條件說法不正確的是（）。【單選題】

A.申請權(quán)限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣20萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）

B.申請權(quán)限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）

C.參與證券交易24個月以上

D.上交所規(guī)定的其他條件

正確答案:A

答案解析:個人投資者可參與科創(chuàng)板交易，但應(yīng)符合下列條件：一是申請權(quán)限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；二是參與證券交易24個月以上；三是上交所規(guī)定的其他條件。

4、目前，主板市場、中小板市場上市股票均采用核準(zhǔn)制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:目前，主板市場、中小板市場上市股票均采用注冊制。

5、談吐言語要求理財師應(yīng)該做到（   ）?！径噙x題】

A.低音量

B.禮貌用語

C.適當(dāng)?shù)奶岣咭袅?/p>

D.慎選內(nèi)容

E.語言真誠

正確答案:A、B、D

答案解析:一般而言，影響個人形象有六方面因素。（1）儀表——儀表者外觀也；（2）表情——第二語言，此時無聲勝有聲；（3）風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；（4）服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；（5）談吐語言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語（選項(xiàng)ABD正確）；（6）待人接物——誠信為本、遵守時間。

6、下列關(guān)于FABE法則說法正確的是（    ）?！径噙x題】

A.FABE法則是由郭昆漠總結(jié)的

B.F指的是產(chǎn)品的特征

C.A指的是產(chǎn)品的優(yōu)勢

D.B指的是產(chǎn)品的利益

E.E指的是產(chǎn)品的證據(jù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:FABE法則是由美國奧克拉荷大學(xué)企業(yè)管理博士、臺灣中興大學(xué)商學(xué)院院長郭昆漠總結(jié)的（選項(xiàng)A說法正確）。是指銷售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F（Feature）和優(yōu)勢A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來（選項(xiàng)BCD說法正確），詳細(xì)介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E（Evidence）來說服顧客（選項(xiàng)E說法正確）。

7、保險公司在厘定費(fèi)率時不需要考慮的因素是( )。【單選題】

A.預(yù)定死亡率

B.預(yù)定投資回報率

C.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

D.保費(fèi)

正確答案:D

答案解析:保險公司在厘定費(fèi)率時需要考慮的因素是預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。選項(xiàng)D：保費(fèi)即保險費(fèi)，是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受人取得因約定保險事故發(fā)生所贊成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。

8、相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有（）等特點(diǎn)。【多選題】

A.高波動性

B.高流動性

C.高杠桿

D.安全性

E.穩(wěn)定性

正確答案:A、C

答案解析:相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波動性、高杠桿等特點(diǎn)，因此，這類理財產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波動性，風(fēng)險較大。

9、在債券投資中，利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的變動方向是一致的，利率風(fēng)險越大，再投資風(fēng)險也越大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險。當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險。利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系。

10、銀行代銷金融投資產(chǎn)品的基本原則不包括（）?！締芜x題】

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

正確答案:C

答案解析:銀行代銷金融投資產(chǎn)品的基本原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則和避免利益沖突原則。選項(xiàng)C：主觀性原則不屬于銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則。