2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實____和____措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務(wù)，保護客戶合法權(quán)益。（ ）【單選題】

A.內(nèi)部監(jiān)督；獨立審核

B.內(nèi)部監(jiān)督；外部審核

C.財務(wù)監(jiān)督；獨立審核

D.財務(wù)監(jiān)督；外部審核

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益。

2、理財師在工作中涉及的法律包括（ ）?！径噙x題】

A.《中華人民共和國合同法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》

D.《中華人民共和國民法總則》

E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

正確答案:A、B、D

答案解析:在理財師的實際工作中主要涉及法律包括《中華人民共和國民法總則》（選項D正確）、《中華人民共和國合同法》（選項A正確）、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（選項B正確）、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》等。選項CE屬于理財師在實際工作中涉及的行政法規(guī)。

3、在財富保障與規(guī)劃中涉及的風(fēng)險有（）。【多選題】

A.投資風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.意外財產(chǎn)風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險管理規(guī)劃所涉及的風(fēng)險有投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險和因人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。選項E：政治風(fēng)險屬于國別風(fēng)險，指債務(wù)人因所在國家發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或征用等情形而承受的風(fēng)險。

4、下列不屬于金融市場客體的是( )。【單選題】

A.股票價格指數(shù)

B.中央銀行票據(jù)

C.債券

D.期貨

正確答案:A

答案解析:金融市場客體，即金融工具；包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項A：股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。

5、在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循相應(yīng)原則，主要包括（       ）。【多選題】

A.及時原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.公平原則

E.連續(xù)性原則

正確答案:B、C、E

答案解析:在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循相應(yīng)原則只有包括：選項B：了解原則：應(yīng)以充分了解客戶真實需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財務(wù)目標(biāo)及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)；選項C：誠信原則：理財師應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)；選項E：連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

6、理財師主動約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前5分鐘赴約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財師主動約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。

7、下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的

B.法人也可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：代理的特征包括代理人在代理活動中具有獨立的法律地位；根據(jù)《民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理；選項ABD說法正確。

8、理財師了解客戶的方法包括（）?！径噙x題】

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.電話溝通

C.面談溝通

D.開戶資料

E.調(diào)查問卷

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：理財師了解客戶的方法有：（1）開戶資料；（2）調(diào)查問卷；（3）面談溝通；（4）電話溝通；（5）數(shù)據(jù)挖掘。

9、下列遺囑中，需要兩個以上見證人的是（）?！径噙x題】

A.代書遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

E.公證遺囑

正確答案:A、C、D

答案解析:【自書遺囑】自書遺囑由遺囑人親筆書寫,簽名,注明年、月、日。【代書遺囑】代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證,由其中一人代書,并由遺囑人、代書人和其他見證人簽名,注明年、月、日?！敬蛴∵z囑】打印遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在遺囑每一頁簽名,注明年、月、日。【錄音錄像遺囑】以錄音錄像形式立的遺囑,應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像,以及年、月、日?！究陬^遺囑】遺囑人在危急情況下,可以立口頭遺囑。口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。危急情況消除后,遺囑人能夠以書面或者錄音錄像形式立遺囑的,所立的口頭遺囑無效?！竟C遺囑】公證遺囑由遺囑人經(jīng)公證機構(gòu)辦理。

10、股權(quán)投資業(yè)務(wù)總體分為名股實債類產(chǎn)品及真股類產(chǎn)品兩大類。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:股權(quán)投資業(yè)務(wù)總體分為名股實債類產(chǎn)品及真股類產(chǎn)品兩大類。