2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于具有保險金請求權(quán)人的有（ ）?！径噙x題】

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

正確答案:B、C、D

答案解析:選項BC：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人；選項D：受益人是指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。選項A：保險人負(fù)責(zé)支付保險金；選項E：保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權(quán)。

2、商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，但是可以將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷售?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷售。

3、理財師是專門提供理財服務(wù)的人員，與銷售人員完全不同?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:雖然理財師是為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)的人員，但是理財師首先應(yīng)該是一名合格的銷售人員，發(fā)現(xiàn)潛在客戶和開發(fā)新客戶是理財師應(yīng)該具備的技能。

4、下列屬于信托的特點的有（）【多選題】

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

D.信托財產(chǎn)具有獨立性

E.信托管理具有連續(xù)性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信托的特點包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度（選項A正確）；（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離（選項B正確）；（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強（選項C正確）；（4）信托財產(chǎn)具有獨立性（選項D正確）；（5）信托管理具有連續(xù)性（選項E正確）；（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；（8）信托具有融通資金的職能。

5、商業(yè)銀行的授權(quán)管理包括（）【多選題】

A.明確規(guī)定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)教程，提高分支機構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通

E.加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強對分支機構(gòu)的管理，有效控制分支機構(gòu)的銷售風(fēng)險。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：（1）明確規(guī)定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限（選項A正確）；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量（選項B正確）；（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全（選項C正確）；（4）建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通（選項D正確）；（5）加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風(fēng)險（選項E正確）。

6、一方的婚前財產(chǎn)為夫妻一方的財產(chǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《婚姻法》第十八條 有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：（1）一方的婚前財產(chǎn)；（2）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；（3）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。

7、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)如違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實施處罰?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：（一）違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的。

8、代理客戶買賣金融資產(chǎn)的業(yè)務(wù)包括（）?！径噙x題】

A.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.信托計劃

C.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.集合類資產(chǎn)管理計劃

E.國債業(yè)務(wù)

正確答案:A、C、E

答案解析:選項ACE正確：代理客戶買賣金融資產(chǎn)的業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、代理客戶開展貴金屬、國債業(yè)務(wù)或者其他類似業(yè)務(wù)；接受客戶委托、為客戶管理受托資產(chǎn)的業(yè)務(wù)包括金融機構(gòu)發(fā)起、設(shè)立或者管理不具有獨立法人資格的理財產(chǎn)品、基金、信托計劃、專戶/集合類資產(chǎn)管理計劃或者其他金融投資產(chǎn)品。

9、本行信貸資金可以為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》三、（一）理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保；理財業(yè)務(wù)應(yīng)回歸資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的本質(zhì)。

10、理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。