2023年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于壓力測試的說法正確的是（ ）。【多選題】

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

正確答案:B、C、D

答案解析:按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具（選項A說法不正確），分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施（選項E說法不正確）。

2、商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)是（）。【單選題】

A.監(jiān)事會

B.業(yè)務(wù)部門

C.高級管理層

D.風險管理部門

正確答案:C

答案解析:高級管理層向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。

3、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要（ ），既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔?！締芜x題】

A.以最快速度提出監(jiān)管意見

B.最大限度維護監(jiān)管層的利益

C.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本

正確答案:C

答案解析:選項C正確。效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

4、壓力情景設(shè)計的客觀公正性有兩個方面，分別是（）?！径噙x題】

A.關(guān)于描繪各風險因子間靜態(tài)關(guān)系的模型是否準確客觀

B.關(guān)于描繪各風險因子間動態(tài)關(guān)系的模型是否準確客觀

C.關(guān)于風險因子變化幅度的大小是否合適客觀

D.關(guān)于風險因子波動的大小是否合適客觀

E.關(guān)于描繪各風險因子間正向關(guān)系的模型是否準確客觀

正確答案:B、C

答案解析:壓力情景設(shè)計的客觀公正性有兩個方面：（1）關(guān)于描繪各風險因子間動態(tài)關(guān)系的模型是否準確客觀（選項B正確）；（2）關(guān)于風險因子變化幅度的大小是否合適客觀（選項C正確）。

5、宏觀因素是驅(qū)動銀行體系，進而影響單個銀行流動性的（）?！締芜x題】

A.主要因素

B.次要因素

C.基本因素

D.根本因素

正確答案:D

答案解析:宏觀因素是驅(qū)動銀行體系，進而影響單個銀行流動性的根本因素（選項D正確）。

6、在實踐中，需要考慮的重點假設(shè)包括（）。【多選題】

A.投資類資產(chǎn)

B.票據(jù)

C.現(xiàn)金

D.存款類項目

E.貸款類項目

正確答案:A、B、D

答案解析:在實踐中，需要考慮的重點假設(shè)包括投資類資產(chǎn)、票據(jù)和存款類項目（選項ABD正確）。

7、在銀行風險管理中，( )是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任?！締芜x題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風險治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門。選項A：在銀行風險管理中，董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；選項B：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責；選項C：高級管理層是向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況。

8、專家系統(tǒng)在分析信用風險時，需要考慮與借款人有關(guān)的因素，下列說法錯誤的是( )?！締芜x題】

A.一般來說，收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果某人過去借款總能及時、全額地償還本金與利息，那么他就能較容易或以較低價格從商業(yè)銀行獲得貸款

D.在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約。

9、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件引發(fā)的操作風險具體原因為( )。【多選題】

A.未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)

B.未按有關(guān)規(guī)定造成未對普通客戶履行分內(nèi)義務(wù)

C.設(shè)計缺陷

D.產(chǎn)品性質(zhì)

E.與交易對手發(fā)生糾紛

正確答案:A、C、D

答案解析:客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件：因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)（如誠信責任和適當性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導致的損失事件（選項ACD符合題意）。選項E：與交易對手發(fā)生糾紛屬于執(zhí)行、交割和流程管理事件導致的損失事件的原因。

10、為了保持統(tǒng)計口徑的一致，黃金價格的波動仍然被納入（）?！締芜x題】

A.匯率風險

B.利率風險

C.市場風險

D.流動風險

正確答案:A

答案解析:為了保持統(tǒng)計口徑的一致性，黃金價格的波動仍然被納入?yún)R率風險范疇（選項A正確）。