2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（   ）是銀行有效實(shí)施其風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的重要手段?！締芜x題】

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.有效隔離

D.單獨(dú)管理

正確答案:A

答案解析:與風(fēng)險(xiǎn)管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。因此，內(nèi)部控制是銀行有效實(shí)施其風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的重要手段（選項(xiàng)A符合題意）。

2、國別風(fēng)險(xiǎn)情況包括但不限于（  ）?！径噙x題】

A.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.風(fēng)險(xiǎn)評估和評級

C.壓力測試

D.準(zhǔn)備金計(jì)提水平

E.超限額業(yè)務(wù)處理情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評估和評級、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等（選項(xiàng)ABCDE正確）。

3、風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.制定應(yīng)急預(yù)案

D.限額管理

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等。選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移不屬于常用的事前控制方法。

4、我國銀監(jiān)會(huì)于（）頒布了我國商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅱ和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的資本監(jiān)管辦法，即《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》?！締芜x題】

A.2007年

B.2010年

C.2012年

D.2011年

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求,則側(cè)重與商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。

5、對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)關(guān)注( )等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！径噙x題】

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:對中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：(1)中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受到市場波動(dòng)、原材料價(jià)格和勞動(dòng)力成本上漲等因素的影響，因此一般會(huì)存在相對較高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，直接影響其償債能力（選項(xiàng)CE正確）。(2)中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此， 商業(yè)銀行進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，通常很難深入了解其真實(shí)情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度（選項(xiàng)D正確）。(3)當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時(shí)，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿（選項(xiàng)B正確）。

6、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括( )?！径噙x題】

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)大我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

正確答案:A、B、C、E

答案解析:中國銀監(jiān)會(huì)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：（1）促進(jìn)企融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展（選項(xiàng)A正確）；（2）努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力（選項(xiàng)B正確）；（3）對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制（選項(xiàng)C正確）；（4）鼓勵(lì)公平競爭，反對無序競爭；（5）對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；（6）高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源（選項(xiàng)E正確）。

7、從報(bào)告的使用者來看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為（ ）?！締芜x題】

A.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

B.綜合報(bào)告和專題報(bào)告

C.一般報(bào)告和特殊報(bào)告

D.管理報(bào)告和監(jiān)督報(bào)告

正確答案:A

答案解析:從報(bào)告的使用者來看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告兩種類型（選項(xiàng)A正確）。內(nèi)部報(bào)告通常包括：評價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，識別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征，分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素，總結(jié)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作，配合內(nèi)部審計(jì)檢查。外部報(bào)告的內(nèi)容相對固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議等。

8、內(nèi)部審計(jì)中的咨詢服務(wù)形式包括（  ）?！径噙x題】

A.顧問

B.建議

C.協(xié)調(diào)

D.培訓(xùn)

E.操作

正確答案:A、B、C、D

答案解析:咨詢服務(wù)是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)，目的是增加價(jià)值并提高組織的運(yùn)作效率。咨詢服務(wù)形式包括顧問、建議、協(xié)調(diào)和培訓(xùn)等（選項(xiàng)ABCD正確），具體業(yè)務(wù)如內(nèi)部控制培訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程檢查、標(biāo)桿比較、信息技術(shù)等。

9、資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（   ）目標(biāo)?！締芜x題】

A.三年

B.兩年

C.五年

D.六年

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)（選項(xiàng)A正確）。

10、銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按照( )計(jì)價(jià)?！締芜x題】

A.攤余成本法

B.賬面價(jià)格

C.市場價(jià)格

D.模型定價(jià)

正確答案:A

答案解析:交易賬簿業(yè)務(wù)主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，需每日計(jì)量其公允價(jià)值，通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)，主要受公允價(jià)值變動(dòng)對盈利能力的影響。與交易賬簿相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常按攤余成本法計(jì)價(jià)（選項(xiàng)A正確），主要受凈利息收入變動(dòng)對當(dāng)期盈利能力的影響。