2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于( )。【單選題】

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%

正確答案:B

答案解析:我國(guó)《商業(yè)銀行法》第十九條第二款規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%（選項(xiàng)B正確）。

2、對(duì)于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線(xiàn)及市場(chǎng)以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對(duì)于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線(xiàn)及市場(chǎng)以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程。

3、下列（  ）事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別?！径噙x題】

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

B.員工越權(quán)

C.第三方盜用財(cái)產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢(qián)

正確答案:C、E

答案解析:選項(xiàng)C：第三方盜用財(cái)產(chǎn)是外部欺詐事件；選項(xiàng)E：洗錢(qián)是違法分子通過(guò)各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件；選項(xiàng)A：產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷屬于商業(yè)銀行內(nèi)部事件；選項(xiàng)B：?jiǎn)T工越權(quán)是商業(yè)銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)問(wèn)題；選項(xiàng)D：違反系統(tǒng)安全規(guī)定是銀行內(nèi)部信息科技系統(tǒng)事件。

4、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則不包括（）?！締芜x題】

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

D.延緩披露機(jī)密指標(biāo)

正確答案:D

答案解析:銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。選項(xiàng)D：延緩披露機(jī)密指標(biāo)是混淆選項(xiàng)，不屬于銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)的原則。

5、下列屬于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。【多選題】

A.資本公積可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.重估儲(chǔ)備

D.普通貸款儲(chǔ)備

E.混合型債務(wù)工具

正確答案:A、B

答案解析:核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

6、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說(shuō)法，正確的有( )?！径噙x題】

A.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組

C.國(guó)家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送車(chē)?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方

D.與單一法人客戶(hù)相比，集團(tuán)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團(tuán)法人客戶(hù)內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法不正確：國(guó)家控制的企業(yè)不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車(chē)?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

7、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于（  ）?！締芜x題】

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

正確答案:B

答案解析:凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100%（選項(xiàng)B符合題意）。

8、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是( )?！締芜x題】

A.片面追求信貸市場(chǎng)份額

B.個(gè)人信用體系不健全

C.內(nèi)控制度不健全

D.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：片面追求信貸市場(chǎng)份額屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因；選項(xiàng)B：個(gè)人信用體系不健全屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因；選項(xiàng)C：內(nèi)控制度不健全屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因；選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因。

9、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括（）?！径噙x題】

A.建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)

B.完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制

E.準(zhǔn)確把握預(yù)警等級(jí)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)A正確）；（2）完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控（選項(xiàng)B正確）；（3）健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制（選項(xiàng)D正確）；（4）準(zhǔn)確把握預(yù)警等級(jí)（選項(xiàng)E正確）；（5）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)；（6）應(yīng)急處置方案。

10、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話(huà)不談，下列兩人對(duì)密碼管理的做法正確的是（）?！締芜x題】

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)

正確答案:B

答案解析:柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會(huì)計(jì)主管密碼私自授權(quán)，重置客戶(hù)密碼或強(qiáng)行修改客戶(hù)密碼；④設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時(shí)，未及時(shí)將柜員卡上繳并注銷(xiāo)，未及時(shí)取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。選項(xiàng)B：各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密的做法是正確的。