2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（    ）是整個(gè)限額管理流程的重要基礎(chǔ)?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)限額控制

D.風(fēng)險(xiǎn)限額識(shí)別

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和超限額處理三個(gè)環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定是整個(gè)限額管理流程的重要基礎(chǔ)，其本身就構(gòu)成了一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程。

2、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（ ）?！締芜x題】

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

3、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行（ ）影響的一種方法?！締芜x題】

A.當(dāng)期收益

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。

4、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來(lái)確定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來(lái)確定。

5、商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購(gòu)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、部署、維護(hù)、升級(jí)和報(bào)廢，制定制度和流程，管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先（  ）?！径噙x題】

A.排序

B.立項(xiàng)

C.審批

D.復(fù)核

E.控制

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購(gòu)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、部署、維護(hù)、升級(jí)和報(bào)廢，制定制度和流程，管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制（選項(xiàng)ABCE正確）。

6、按照我國(guó)銀行的監(jiān)管要求,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和(    )?！締芜x題】

A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

B.注冊(cè)準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

正確答案:A

答案解析:市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面:（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；（3）高級(jí)管理人員準(zhǔn)入：指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可（選項(xiàng)A正確）。

7、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款組合行業(yè)分析時(shí)，出現(xiàn)下列哪些現(xiàn)象表明該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加（）?！径噙x題】

A.出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

B.原材料價(jià)格上升

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)變動(dòng)

E.以上都對(duì)

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。另外，也包括上下游行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)性行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

8、流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（  ）日的流動(dòng)性需求?！締芜x題】

A.20

B.30

C.25

D.15

正確答案:B

答案解析:流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求（選項(xiàng)B正確）。

9、商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí),可考慮將(     )作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)?！径噙x題】

A.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下降

C.區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購(gòu)買者反映質(zhì)量差

D.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要表現(xiàn)在：區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化、區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題。選項(xiàng)A：“區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整”屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化的內(nèi)容；選項(xiàng)B：“區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下降”屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化的內(nèi)容；選項(xiàng)C：“區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購(gòu)買者反映質(zhì)量差”屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化的內(nèi)容；選項(xiàng)D：“區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低”屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化的內(nèi)容；選項(xiàng)E：“區(qū)域產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退”屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化的內(nèi)容。

10、某銀行因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷導(dǎo)致無(wú)法正常辦理業(yè)務(wù)，該操作風(fēng)險(xiǎn)的類別屬于（　 ）?！締芜x題】

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件；選項(xiàng)A：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件；選項(xiàng)C：內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件；選項(xiàng)D：執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。