2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測由（）步驟組成?！径噙x題】

A.設(shè)置關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.監(jiān)測分析關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.報(bào)告關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.修正關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.更新關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:具體來看， 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測由設(shè)置關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，監(jiān)測分析、報(bào)告關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，更新關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等步驟組成。

2、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管辦法中要求流動(dòng)性壓力測試的生存期不得低于（）天?！締芜x題】

A.30

B.60

C.90

D.120

正確答案:A

答案解析:實(shí)踐中，現(xiàn)金流指標(biāo)也往往轉(zhuǎn)化為另一個(gè)等價(jià)的指標(biāo)——生存期指標(biāo)（survival horizons）。生存期就是銀行在壓力情景下維持現(xiàn)金頭寸為正的時(shí)間。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管辦法中要求流動(dòng)性壓力測試的生存期不得低于30天（選項(xiàng)A正確）。

3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的（ ）決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.單一性

B.復(fù)雜性

C.多維性

D.客觀性

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。

4、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的有（）?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.管理水平和內(nèi)部控制

E.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度（選項(xiàng)ABCDE正確）。

5、由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接損壞或價(jià)值的減少是（  ）。【單選題】

A.資產(chǎn)損失

B.對外賠償

C.賬面減值

D.其他損失

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。資產(chǎn)損失：由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接損壞或價(jià)值的減少。

6、根據(jù)人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理工作中主要有（）內(nèi)容?！径噙x題】

A.客戶身份識別

B.反洗錢內(nèi)控制度

C.客戶身份資料和交易記錄保存

D.反洗錢培訓(xùn)

E.大額交易和可疑交易報(bào)告

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理工作中主要有以下幾點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容：（1）客戶身份識別；（2）客戶身份資料和交易記錄保存；（3）大額交易和可疑交易報(bào)告；（4）反洗錢內(nèi)控制度；（5）反洗錢培訓(xùn)。

7、在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中，質(zhì)權(quán)人指的是（）?！締芜x題】

A.債務(wù)人

B.第三方

C.債權(quán)人

D.質(zhì)押物

正確答案:C

答案解析:在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中，債務(wù)人或第三方為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。

8、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款組合行業(yè)分析時(shí)，出現(xiàn)下列哪些現(xiàn)象表明該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加（）?！径噙x題】

A.出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

B.原材料價(jià)格上升

C.行業(yè)競爭加劇

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)變動(dòng)

E.以上都對

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競爭加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。另外，也包括上下游行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)性行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

9、2012年版《有效銀行核心監(jiān)管原則》指出，（ ）是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分?！締芜x題】

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.有效隔離

D.單獨(dú)管理

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。2012年版《有效銀行核心監(jiān)管原則》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的， 通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

10、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí),通常要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證,這種做法屬于(   )?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移管理策略（選項(xiàng)D正確）。