2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（）是實(shí)際生活中對(duì)投資收益最直接和直觀的計(jì)量方式，是投資成果的直接反映。【單選題】

A.相對(duì)收益

B.絕對(duì)收益

C.持有期收益

D.預(yù)期收益

正確答案:B

答案解析:絕對(duì)收益是實(shí)際生活中對(duì)投資收益最直接和直觀的計(jì)量方式，是投資成果的直接反映，也是很多報(bào)表中記錄的數(shù)據(jù)。

2、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關(guān)程序，（）地報(bào)告例外情況?！締芜x題】

A.充分、完整

B.及時(shí)、有效

C.及時(shí)、完整

D.及時(shí)、充分

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關(guān)程序，及時(shí)、完整地報(bào)告例外情況（選項(xiàng)C正確）。

3、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對(duì)個(gè)人，也可以針對(duì)企業(yè)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：信用風(fēng)險(xiǎn)雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類,但其在很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場風(fēng)險(xiǎn)相比,信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取,因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

4、( )是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。【單選題】

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

正確答案:B

答案解析:法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)；柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)（選項(xiàng)B符合題意）；個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種；資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn) 等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

5、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括(    )?！径噙x題】

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

E.國家風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、D

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)AD正確）。

6、目前，國際上的研究機(jī)構(gòu)和主要銀行，采用的國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型包括（）。【多選題】

A.標(biāo)普與穆迪的主權(quán)評(píng)級(jí)模型

B.協(xié)整檢驗(yàn)和誤差修正模型

C.定量和定性指標(biāo)相結(jié)合的綜合打分卡模型

D.自回歸條件方差波動(dòng)率模型

E.基于主權(quán)評(píng)級(jí)模型基礎(chǔ)上的國別評(píng)級(jí)模型

正確答案:C、E

答案解析:目前，國際上的研究機(jī)構(gòu)和主要銀行，通常采用定量和定性指標(biāo)相結(jié)合的綜合打分卡模型來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；另一種是基于主權(quán)評(píng)級(jí)模型基礎(chǔ)上的國別評(píng)級(jí)模型。

7、下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）?！径噙x題】

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

正確答案:A、C、E

答案解析:選項(xiàng)B：“牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理”為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施；選項(xiàng)D：“實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離”屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

8、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如期還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償。這種做法屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移管理策略（選項(xiàng)B符合題意）。

9、高級(jí)計(jì)量法已經(jīng)被取消了?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:2016年3月，巴塞爾委員會(huì)正式公開建議取消高級(jí)計(jì)量法。

10、商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（  ）?！径噙x題】

A.識(shí)別評(píng)估

B.審查

C.計(jì)量

D.控制

E.監(jiān)督管理

正確答案:A、B、D、E

答案解析:商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理（選項(xiàng)ABDE正確）。