2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（   ）是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。它通過(guò)應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)?！締芜x題】

A.外部審計(jì)

B.內(nèi)部審計(jì)

C.國(guó)家審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。它通過(guò)應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)（選項(xiàng)B符合題意）。

2、從風(fēng)險(xiǎn)管理角度劃分,商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常為( )?！締芜x題】

A.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失

B.實(shí)際損失、無(wú)形損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D符合題意。在實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

3、質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:質(zhì)押又稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

4、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的（  ）制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無(wú)法預(yù)見(jiàn)的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。【多選題】

A.性質(zhì)

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復(fù)雜程度

E.交易量

正確答案:A、B、D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無(wú)法預(yù)見(jiàn)的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性（選項(xiàng)ABD符合題意）。

5、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度和流程，對(duì)信息科技運(yùn)行服務(wù)水平進(jìn)行考核。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度和流程，對(duì)信息科技運(yùn)行服務(wù)水平進(jìn)行考核。

6、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響。

7、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款500億，關(guān)注類貸款30億，次級(jí)類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率（）.【單選題】

A.100%

B.125%

C.50%

D.80%

正確答案:B

答案解析:已知次級(jí)類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

8、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接損壞或價(jià)值的減少是資產(chǎn)損失

B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償是對(duì)外賠償

C.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰是法律成本

D.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少是賬面減值

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法不正確：因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰是監(jiān)管罰沒(méi)。 

9、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（ ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于幫助商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）。

10、我國(guó)商業(yè)銀行授信集中度的分類有（）?！径噙x題】

A.貸款集中度

B.集團(tuán)客戶授信集中度

C.零售業(yè)集中度

D.關(guān)聯(lián)方授信集中度

E.行業(yè)集中度

正確答案:A、B、D、E

答案解析:我國(guó)商業(yè)銀行集中度風(fēng)險(xiǎn)管理主要針對(duì)授信集中度，這也是我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度重視的領(lǐng)域。授信集中度管理的分類包括：1.貸款集中度2.集團(tuán)客戶授信集中度3.關(guān)聯(lián)方授信集中度4.同業(yè)客戶授信集中度5.押品集中度6.行業(yè)集中度