2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行（  ）。【多選題】

A.內(nèi)部審計(jì)

B.獨(dú)立審計(jì)

C.外部審計(jì)

D.國家審計(jì)

E.綜合審計(jì)

正確答案:A、C

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)（選項(xiàng)AC正確）。

2、（）可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)?！締芜x題】

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)指（  ）?！締芜x題】

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：信用風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A：市場風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D：操作風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。其中法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。

4、流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為（）。【多選題】

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.資本流動(dòng)性

C.負(fù)債流動(dòng)性

D.表外流動(dòng)性

E.表內(nèi)流動(dòng)性

正確答案:A、C、D

答案解析:流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性（選項(xiàng)ACD正確）。

5、金融市場流動(dòng)性指標(biāo)包括（）?！径噙x題】

A.股票市場指數(shù)

B.國債市場利率

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率/相對(duì)國債點(diǎn)差

D.信用債市場利率/相對(duì)國債點(diǎn)差

E.銀行債市場利率/相對(duì)國債點(diǎn)差

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。金融市場流動(dòng)性指標(biāo)：股票市場指數(shù)、國債市場利率、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率/相對(duì)國債點(diǎn)差、信用債市場利率/相對(duì)國債點(diǎn)差、銀行債市場利率/相對(duì)國債點(diǎn)差、貨幣市場利率/相對(duì)國債點(diǎn)差等。

6、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和7%?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求，其中最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

7、下列不屬于關(guān)于合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的基本特征的是（ ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.易于定價(jià)

C.價(jià)值波動(dòng)大

D.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低

正確答案:C

答案解析:合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足具有風(fēng)險(xiǎn)低、易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定、與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。選項(xiàng)C：“價(jià)值波動(dòng)大”說法不正確，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的特征之一是價(jià)值比較穩(wěn)定。

8、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是( )。【單選題】

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會(huì)計(jì)核算

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。 選項(xiàng)B：賬戶管理屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)C：現(xiàn)金庫箱屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D：會(huì)計(jì)核算屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)。

9、資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括（ ）?！径噙x題】

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

正確答案:A、B、C、E

答案解析:資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn) 等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)（選項(xiàng)ABCE正確）。

10、（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動(dòng)指南?！締芜x題】

A.股東會(huì)和董事會(huì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動(dòng)指南。