2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險通常獨立于市場、信用、操作、流動性等風險而單獨存在?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

2、商業(yè)銀行資本的作用主要體現(xiàn)在（）。【多選題】

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.維持市場信心

D.保證投資者收益

E.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）為銀行提供融資；（2）吸收和消化損失；（3）限制業(yè)務過度擴張和承擔風險；（4）維持市場信心。

3、法人單位要成為私募產(chǎn)品的合格投資者，需要滿足的條件是最近1年末凈資產(chǎn)不低于（）?！締芜x題】

A.100萬元

B.500萬元

C.1000萬元

D.2000萬元

正確答案:C

答案解析:選項C正確：私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行。合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。（3）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

4、國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，其中主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進行披露、不當利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風險的是（）?！締芜x題】

A.錯誤與遺漏保險

B.未授權(quán)交易保險

C.經(jīng)理與高級職員責任險

D.商業(yè)綜合責任保險

正確答案:C

答案解析:選項C正確。經(jīng)理與高級職員責任險，主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進行披露、不當利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風險；錯誤與遺漏保險，主要承保無法為客戶提供專業(yè)服務或在提供服務過程中出現(xiàn)過失的風險；未授權(quán)交易保險，主要承保未報告交易、未經(jīng)授權(quán)交易及超限額交易引起的直接財務損失；商業(yè)綜合責任保險，主要承保由于營業(yè)過程中發(fā)生的事故對第三者造成身體傷害或物質(zhì)損失的責任。

5、銀行賬簿利率風險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應體系，以強化銀行賬戶利率風險管理，適應監(jiān)管要求和新資本協(xié)議要求?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀行賬簿利率風險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應體系，以強化銀行賬戶利率風險管理，適應監(jiān)管要求和新資本協(xié)議要求。

6、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關(guān)系，下列表述錯誤的是(    )?！締芜x題】

A.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.操作風險不會對流動性造成顯著影響

D.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

正確答案:C

答案解析:選項C表述錯誤：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領(lǐng)域,具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

7、金融穩(wěn)定理事會于（   ）提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領(lǐng)導人峰會的批準?！締芜x題】

A.2011年11月

B.2011年12月

C.2012年11月

D.2012年12月

正確答案:A

答案解析:選項A正確。金融穩(wěn)定理事會（FSB）于2011年11月提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領(lǐng)導人峰會的批準。

8、以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風險控制措施的描述，正確的有（）?！径噙x題】

A.限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

B.信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險

C.商業(yè)銀行信用風險控制措施主要包括限額管理、信用風險緩釋、關(guān)鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化能夠改善資本狀況，增強商業(yè)銀行的流動性

E.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化能夠增強盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋；選項B說法正確：信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險；選項C說法正確：商業(yè)銀行信用風險控制措施主要包括限額管理、信用風險緩釋、關(guān)鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品；選項D說法正確：商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化能夠改善資本狀況，增強商業(yè)銀行的流動性；選項E說法正確：商業(yè)銀行利用資產(chǎn)證券化能夠增強盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)。

9、商業(yè)銀行實施第二支柱需要做的工作有哪些（）【多選題】

A.建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

B.明確風險治理結(jié)構(gòu)

C.審慎評估各類風險

D.制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

E.審慎評估資本充足水平和資本質(zhì)量

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。商業(yè)銀行實施第二支柱需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，明確風險治理結(jié)構(gòu)，審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃，確保銀行資本能夠充分抵御其所面臨的風險，滿足業(yè)務發(fā)展的需要。

10、商業(yè)銀行制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（ ）?！径噙x題】

A.外包供應商

B.產(chǎn)品供應商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務商

E.經(jīng)銷商

正確答案:A、B、D

答案解析:選項ABD正確。商業(yè)銀行應制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應商、產(chǎn)品供應商和服務商）。