2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行對自身經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別，評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)，再通過分析現(xiàn)有控制活動(dòng)的有效性，評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提出控制優(yōu)化措施的工作是指（ ）。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)隔離

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估是銀行對自身經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別，評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)，再通過分析現(xiàn)有控制活動(dòng)的有效性，評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提出控制優(yōu)化措施的工作（選項(xiàng)B符合題意）。

2、中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定(   )負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性?！締芜x題】

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

正確答案:D

答案解析:中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性（選項(xiàng)D正確）。

3、信用評(píng)分模型對法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（ ）。【多選題】

A.收入

B.現(xiàn)金流量

C.資產(chǎn)

D.各種財(cái)務(wù)比率

E.年齡

正確答案:B、D

答案解析:信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。個(gè)人客戶而言,可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、 年齡、職業(yè)以及居住地等；對法人客戶而言,包括現(xiàn)金流量、各種財(cái)務(wù)比率等（選項(xiàng)BD符合題意）。

4、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的內(nèi)容不包括（）組成部分?！締芜x題】

A.固有風(fēng)險(xiǎn)

B.控制措施

C.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)

D.剩余風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的內(nèi)容主要包括固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施、剩余風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)組成部分，其原理為“固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”。

5、影響銀行體系流動(dòng)性供給需求的因素包括（）?！径噙x題】

A.外匯儲(chǔ)備

B.央行公開市場操作

C.法定準(zhǔn)備金率

D.稅款繳納

E.回購利率

正確答案:A、B、C、D

答案解析:影響銀行體系流動(dòng)性供給需求的因素：外匯儲(chǔ)備、央行公開市場操作、法定準(zhǔn)備金率、稅款繳納等（選項(xiàng)ABCD正確）。

6、商業(yè)銀行的流動(dòng)性主要決定性因素不包括（）?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)組合

B.業(yè)務(wù)類型

C.利潤表結(jié)構(gòu)

D.客戶規(guī)模

E.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

正確答案:B、C、D

答案解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)（選項(xiàng)BCD正確）。

7、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（ ）。【單選題】

A.減少負(fù)債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價(jià)值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保，爭取貸款本息的最終償還或減少損失（選項(xiàng)C符合題意）。

8、在評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，需要評(píng)估（）幾個(gè)方面?！径噙x題】

A.額外風(fēng)險(xiǎn)

B.固有風(fēng)險(xiǎn)

C.控制有效性

D.剩余風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B、C、D

答案解析:對操作風(fēng)險(xiǎn)開展評(píng)估：（1）固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對銀行所面臨的每個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都必須進(jìn)行固有風(fēng)險(xiǎn)分析（選項(xiàng)B正確）。（2）控制有效性評(píng)估。固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)后，需要識(shí)別有助于減少其發(fā)生頻率和嚴(yán)重度的控制活動(dòng)（選項(xiàng)C正確）。（3）剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。綜合考慮固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和控制有效性評(píng)級(jí)，根據(jù)“固有風(fēng)險(xiǎn)暴露—控制有效性=剩余風(fēng)險(xiǎn)暴露”的原則確定剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（選項(xiàng)D正確）。

9、商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對已經(jīng)開展和計(jì)劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是(    )。【單選題】

A.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期會(huì)發(fā)生的平均損失

B.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

C.預(yù)期損失等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露二者的乘積

D.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將要發(fā)生的損失。