2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行處于資產(chǎn)敏感型缺口的情況下，假設(shè)其他條件不變，則下列表述正確的有（）?！径噙x題】

A.市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

B.市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

C.市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

D.市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.市場利率上升，銀行凈利息不變

正確答案:A、D

答案解析:當某一段時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升（選項AD符合題意）。

2、下列應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的是（）?！締芜x題】

A.交易錯誤

B.結(jié)算錯誤

C.洗錢

D.財務(wù)錯誤

正確答案:C

答案解析:選項C：洗錢是指違法分子通過各種手段將非法所得合法化的行為，是外部事件。

3、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃，具體包括（）?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估

B.恰當?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)

E.面對災(zāi)難時的風(fēng)險控制措施

正確答案:A、B、C、D

答案解析:業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當是一個全面的計劃,與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng),強調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃,具體包括:業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施、常年持續(xù)性/經(jīng)營性的恢復(fù)程序和計劃、恰當?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)、危機和事故管理、持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)等方面（選項ABCD符合題意）。選項E：面對災(zāi)難時的風(fēng)險控制措施說法有誤。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述,錯誤的是( )?！締芜x題】

A.次級、可疑、損失三類合稱為不良貸款

B.盡管目前借款人有能力償還貸款本息,但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款,屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級分類

D.借款人無法足額償還貸款本息,及時執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款,屬于可疑類貸款

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：借款人無法足額償還貸款本息，及時執(zhí)行擔保也肯定會造成較大損失的貸款屬于可疑類貸款。

5、在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（ ）?！締芜x題】

A.越低

B.越高

C.變動方向不一定

D.不受影響

正確答案:B

答案解析:一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值越高（選項B符合題意）。

6、銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)歸( )賬簿。【單選題】

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

正確答案:B

答案解析:與交易賬簿相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)（選項B正確），通常按攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。

7、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時，需要考慮與借款人有關(guān)的因素，其中下列說法錯誤的是( )。【單選題】

A.一般來說，收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果某人過去借款總能及時、全額地償還本金與利息，那么他就能較容易或以較低價格從商業(yè)銀行獲得貸款

D.在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約

正確答案:D

答案解析:專家判斷法中，與借款人有關(guān)的因素包括：聲譽、杠桿、收益波動性。選項D說法錯誤：在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約。

8、（   ）對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進行獨立的審計?！締芜x題】

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風(fēng)險管理職能部門

C.內(nèi)審部門

D.風(fēng)險管理委員會

正確答案:C

答案解析:風(fēng)險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔不同職責的團隊或管理部門,相互之間協(xié)調(diào)配合,分工協(xié)作,并通過獨立 、有效地監(jiān)控,提高主體的風(fēng)險管理有效性。(1)第一道風(fēng)險防線: 業(yè)務(wù)條線部門,它是風(fēng)險的承擔者,應(yīng)負責持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。(2)笫二道風(fēng)險防線: 風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門,風(fēng)險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)條線部門。(3)第三道風(fēng)險防線: 內(nèi)部審計,內(nèi)審部門對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進行獨立的審計（選項C正確）。

9、（）是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容?！締芜x題】

A.經(jīng)營風(fēng)險

B.風(fēng)險管理

C.風(fēng)險控制

D.防范風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行是否愿意承擔風(fēng)險、能否有效管理和控制風(fēng)險，直接決定了商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。因此，風(fēng)險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。

10、商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要的職責有（ ）?！径噙x題】

A.建立客戶身份識別制度

B.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息

C.應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D. 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要有以下職責：（1）建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責（選項D正確）。（2）建立客戶身份識別制度（選項A正確）。（3）通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。 （4）進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息（選項B正確）。（5）應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度（選項C正確）。（6）應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度（選項E正確）。（7）建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。（8）應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。