2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、以下符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（ ）?！締芜x題】

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況

C.投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化

D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會

正確答案:B

答案解析:選項B：投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述；選項A：投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主是對風險厭惡型投資者理財規(guī)劃的描述；選項C：投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化適合風險中立型投資者；選項D：風險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，并非不在乎風險。

2、了解客戶就是對與客戶相關的信息進行（）?！径噙x題】

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認可

E.全面公開

正確答案:A、B、C

答案解析:了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息（選項ABC正確）。

3、以下選項中,屬于電話溝通優(yōu)勢的有（ ）?！径噙x題】

A.工作效率高、營銷成本低

B.簡便易行、有的放矢

C.計劃性強、方便易行

D.有針對性采集信息

E.容易量化、客戶接受度高

正確答案:A、C

答案解析:電話溝通，是理財師服務客戶的一項重要方式，其優(yōu)點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行（選項AC正確）。選項B：簡便易行、有的放矢屬于調(diào)查問卷溝通的優(yōu)勢；選項D：有針對性采集信息屬于調(diào)查問卷溝通的優(yōu)勢；選項E：容易量化、客戶接受度高屬于調(diào)查問卷溝通的優(yōu)勢。

4、趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計劃。從家庭生命周期和趙先生的職業(yè)生涯規(guī)劃來看，金融理財師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點是（ ）?！締芜x題】

A.趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期，這個時期對于未來的生涯規(guī)劃應該有明確的方向，是否專項管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當老板，在該階段都應該定案

B.趙先生的家庭屬于成長期，應該既在職進修充實自己，同時擬定職業(yè)生涯計劃，確定往后的工作方向，目標是使家庭收入穩(wěn)定增加

C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負擔將逐漸增加，但同時隨著收入的提高也應增加儲蓄額，來應對此時多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃

D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風險

正確答案:B

答案解析:選項B說法正確：成長期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立，該階段子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長期；

5、開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。