2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（ ）?！締芜x題】

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

正確答案:B

答案解析:選項B：尋求多元化投資組合是維持期的理財特征；選項A：自用房產(chǎn)投資是穩(wěn)定期的理財特征；選項C：固定收益投資是退休期的理財特征；選項D：進行股票、基金投資是建立期的理財特征。

2、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（ ）?！締芜x題】

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

正確答案:B

答案解析:選項B：穩(wěn)定期的理財活動是償還房貸、籌教育金；選項A：建立期的理財活動是銀行貸款、購房；選項C：維持期的理財活動是收入增加、籌退休金；選項D：高峰期的理財活動是負擔減輕、準備退休。

3、以下選項中,屬于電話溝通優(yōu)勢的有（ ）?！径噙x題】

A.工作效率高、營銷成本低

B.簡便易行、有的放矢

C.計劃性強、方便易行

D.有針對性采集信息

E.容易量化、客戶接受度高

正確答案:A、C

答案解析:電話溝通，是理財師服務(wù)客戶的一項重要方式，其優(yōu)點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行（選項AC正確）。選項B：簡便易行、有的放矢屬于調(diào)查問卷溝通的優(yōu)勢；選項D：有針對性采集信息屬于調(diào)查問卷溝通的優(yōu)勢；選項E：容易量化、客戶接受度高屬于調(diào)查問卷溝通的優(yōu)勢。

4、在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有（ ）?！径噙x題】

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在面對面接觸中,理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：（1）見面前的準備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等（選項A正確）；（2）在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然（選項B正確）；（3）掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用（選項C正確）；（4）做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復（選項DE正確）。

5、對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的（    ），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案?！径噙x題】

A.收集

B.整理

C.分析

D.估計

E.判斷

正確答案:A、B、C、E

答案解析:對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案（選項ABCE正確）。