2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的說法正確的是( )?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說法正確：風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法；選項(xiàng)B說法正確：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法；選項(xiàng)C說法正確：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；選項(xiàng)D說法正確：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn) ；選項(xiàng)E說法正確：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償  。

2、（ ），巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，其中原則1—原則7是對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制流程的監(jiān)管?！締芜x題】

A.2016年

B.2012年

C.2004年

D.2013年

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。2016年4月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，其中原則1——原則7是對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制流程的監(jiān)管。

3、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是( )?！締芜x題】

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會(huì)計(jì)核算

正確答案:A

答案解析:法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)（選項(xiàng)A符合題意）。其他三項(xiàng)都屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)。

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在（    ）發(fā)生重大變化時(shí)及時(shí)更新。【多選題】

A.業(yè)務(wù)模式

B. 管理架構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.外部環(huán)境

E.內(nèi)部環(huán)境

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)ABCD正確。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保每年對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃進(jìn)行一次全面重檢，并在業(yè)務(wù)模式、管理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況或外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)及時(shí)更新。

5、下列商業(yè)銀行客戶中，僅適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）?！締芜x題】

A.債務(wù)人

B.借款人

C.投資者

D.存款人

正確答案:B

答案解析:專家判斷法是目前金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)經(jīng)常采用的一種有效的方法（選項(xiàng)B正確）。

6、日常管理最常用的手段是（  ）?！締芜x題】

A.負(fù)債管理

B.抵押品管理

C.流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理

D.資產(chǎn)到期日管理

正確答案:B

答案解析:抵押品管理實(shí)際上是日常管理最常用的手段（選項(xiàng)B符合題意）。

7、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定核心資本充足率最新版本，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為7%、8%和9%。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

8、風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性?！径噙x題】

A.準(zhǔn)確性

B. 完整性

C.及時(shí)性

D.真實(shí)性

E.正確性

正確答案:B、C、E

答案解析:選項(xiàng)BCE正確。完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控：風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時(shí)性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。

9、負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的部門是（）?！締芜x題】

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理／規(guī)劃部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.合規(guī)管理部門

D.事業(yè)部

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理／規(guī)劃部門，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

10、貸款定價(jià)只受到商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:貸款定價(jià)不僅受單個(gè)借款者風(fēng)險(xiǎn)的影響，還受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。