2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最佳實(shí)踐操作包括（）?！径噙x題】

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

D.制定危機(jī)管理規(guī)劃

E.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。 選項(xiàng)D：“制定危機(jī)管理規(guī)劃”是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法；選項(xiàng)E：“盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致”是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法。

2、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（  ）?！径噙x題】

A.交易量

B.地區(qū)數(shù)量

C.技能水平

D.市場(chǎng)變動(dòng)

E.員工水平

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動(dòng)化水平等（選項(xiàng)ABCDE正確）。

3、客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中，與借款人有關(guān)的因素包括（ ）?！径噙x題】

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.收益波動(dòng)性

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

正確答案:A、B、D

答案解析:客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中：與借款人有關(guān)的因素：聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性（選項(xiàng)ABD正確）。與市場(chǎng)有關(guān)的因素：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

4、下列很有可能對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成不利影響的情形有（）?！径噙x題】

A.金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性

C.缺乏社會(huì)責(zé)任感

D.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

E.缺乏經(jīng)營(yíng)特色

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害（選項(xiàng)ABCDE正確）。

5、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)成因(  )?！締芜x題】

A.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

B.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱

C.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：“電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)”屬于資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制。

6、巴塞爾協(xié)議（）是銀行的最低資本要求?！締芜x題】

A.第一支柱

B.第二支柱

C.第三支柱

D.第四支柱

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：巴塞爾協(xié)議第一支柱是銀行的最低資本要求，但僅僅覆蓋了信用、市場(chǎng)和操作三大風(fēng)險(xiǎn)。

7、非實(shí)質(zhì)性超限是因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限，包括但不限于：系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報(bào)；誤操作造成的短暫誤算；交易簿計(jì)時(shí)點(diǎn)晚于批量時(shí)點(diǎn)造成的誤算?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:非實(shí)質(zhì)性超限是技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限。包括但不限于如下可能：系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報(bào)；誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時(shí)點(diǎn)晚于批量時(shí)點(diǎn)造成的誤算。

8、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為（）?！締芜x題】

A.1%

B.5%

C.10%

D.0

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%（選項(xiàng)A正確）。

9、商業(yè)銀行董事會(huì)掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被（ ）?！径噙x題】

A.識(shí)別

B.評(píng)估

C.計(jì)量

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

正確答案:A、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行董事會(huì)掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制（選項(xiàng)ACDE正確）。

10、( )的存款通常不夠穩(wěn)定，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響較大。【多選題】

A.零售客戶

B.小額存款人

C.個(gè)人存款人

D.公司存款

E.機(jī)構(gòu)存款

正確答案:D、E

答案解析:選項(xiàng)DE正確。公司／機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。