2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）?！締芜x題】

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴(yán)謹(jǐn)性

正確答案:A

答案解析:應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性（選項(xiàng)A正確）。

2、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。【單選題】

A.董事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。高級管理層負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。

3、效果評價(jià)是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的落腳點(diǎn)，也是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管制度有效性的根本所在。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)整改和處罰落實(shí)的情況和持續(xù)監(jiān)測的情況，評估整個(gè)監(jiān)管行動(dòng)計(jì)劃的執(zhí)行效果，這是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的落腳點(diǎn)，也是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管制度有效性的根本所在。

4、（ ）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任?！締芜x題】

A.董事會

B.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。選項(xiàng)A：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；選項(xiàng)B：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)；選項(xiàng)C：高級管理層是向董事會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)管理部門指的是商業(yè)銀行內(nèi)設(shè)的專職從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作的多個(gè)職能部門、崗位的總括，在高管層(首席風(fēng)險(xiǎn)官)的領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作,對銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告,促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

5、( )是銀行由于信息科技系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會計(jì)差錯(cuò)層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

正確答案:B

答案解析:信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。選項(xiàng)B：某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷屬于信息科技系統(tǒng)事件；選項(xiàng)A：百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀屬于外部事件，選項(xiàng)C：某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會計(jì)差錯(cuò)層出屬于內(nèi)部流程管理，選項(xiàng)D：某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失屬于內(nèi)部人員因素。

6、下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是( )?！締芜x題】

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

正確答案:C

答案解析:巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：（1）最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動(dòng)性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場，但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貨資產(chǎn)等（選項(xiàng)D正確）。

7、銀行監(jiān)管的公正原則應(yīng)把握兩個(gè)方面：一是實(shí)體公正，要求執(zhí)行監(jiān)管主體要公正客觀；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，因監(jiān)管對象不同而區(qū)別對待?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。公正原則包括兩個(gè)方面：（1）實(shí)體公正，要求平等對待監(jiān)管對象；（2）程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

8、（）的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后?！締芜x題】

A.一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.賬面資本

正確答案:C

答案解析:二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減記或轉(zhuǎn)股條款。

9、（）是市場約束的核心?！締芜x題】

A.信息披露

B.監(jiān)管部門

C.債權(quán)人

D.中介機(jī)構(gòu)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。監(jiān)管部門是市場約束的核心。

10、銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息披露的要求不包括（）?！締芜x題】

A.充分

B.完整

C.真實(shí)

D.全面

正確答案:B

答案解析:銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露,提高銀行經(jīng)營透明度,有利于社會大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識。選項(xiàng)B：完整屬于混淆選項(xiàng)。