2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因 。

2、戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)保持長(zhǎng)期不變，以保持政策的穩(wěn)定性和一貫性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時(shí)需要提請(qǐng)股東大會(huì)審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長(zhǎng)期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)址大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

3、缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計(jì)，不僅不會(huì)幫助完善風(fēng)險(xiǎn)管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計(jì)，不僅不會(huì)幫助完善風(fēng)險(xiǎn)管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。

4、商業(yè)銀行資本的作用主要體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.保證投資者收益

E.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）為銀行提供融資；（2）吸收和消化損失；（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；（4）維持市場(chǎng)信心。

5、通過現(xiàn)場(chǎng)檢查可以對(duì)商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準(zhǔn)確、客觀的評(píng)價(jià)，從而對(duì)整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和判斷?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:通過現(xiàn)場(chǎng)檢查,對(duì)商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況作出準(zhǔn)確、客觀的評(píng)價(jià)，從而可以對(duì)單個(gè)商業(yè)銀行或整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行整體分析和判斷。

6、銀行面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)屬于（  ）。【單選題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

7、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中,決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是(   )。【單選題】

A.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本充足率水平和流動(dòng)性管理水平

C.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意。在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中,有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力:（1）資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力;（2）商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來實(shí)際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。只有通過積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的盈利。

8、巴塞爾委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，一個(gè)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)具有的特征包括（）?！径噙x題】

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的積極監(jiān)督

B.全面而及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、緩解、控制、監(jiān)測(cè)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)

C.全面的內(nèi)部控制

D.健全的財(cái)務(wù)體系

E.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額規(guī)定

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確：巴塞爾委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，一個(gè)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)具有以下關(guān)鍵特征：一是董事會(huì)和高級(jí)管理層的積極監(jiān)督；二是適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額規(guī)定；三是全面而及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、緩解、控制、監(jiān)測(cè)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)；四是全面的內(nèi)部控制。

9、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請(qǐng)附近一家聲譽(yù)卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園( )?！締芜x題】

A.如果有代為清償?shù)哪芰Φ脑?，可以為其提供?dān)保

B.經(jīng)教育部批準(zhǔn)后，可以提供擔(dān)保

C.不能提供擔(dān)保，因?yàn)椴环媳ＷC人資格

D.可以為其提供擔(dān)保，但不能是連帶責(zé)任保證

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為擔(dān)保人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人（選項(xiàng)C符合題意）。

10、在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的做法有(    )。【多選題】

A.積極爭(zhēng)攬中型,小型企業(yè)存款

B.以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源

C.以個(gè)人客戶資金作為負(fù)債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

E.在客戶種類和資金到期日上適當(dāng)均衡擺布

正確答案:A、C、E

答案解析:資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)狀況越好。零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。公司／機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司／ 機(jī)構(gòu)存款的變動(dòng)對(duì)中小商業(yè)銀行流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B做法不正確：“以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源”，公司機(jī)構(gòu)存款通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響；選項(xiàng)D做法不正確：“將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)”，將資金集中于一個(gè)行業(yè)容易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。