2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。【多選題】

A.沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益

B.風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.未來收益或損失可以被事先確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

D.未來收益或損失不能被事先確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)

E.未來收益或損失不能被事先確定，則不一定存在風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E描述不正確：風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性，如果未來收益或損失不能被事先確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。

2、金融穩(wěn)定理事會(huì)強(qiáng)調(diào)，（）是有效風(fēng)險(xiǎn)文化的重要內(nèi)容?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)防御制度

C.風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承諾機(jī)制

正確答案:C

答案解析:金融穩(wěn)定理事會(huì)強(qiáng)調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)機(jī)制是有效風(fēng)險(xiǎn)文化的重要內(nèi)容：董事會(huì)和高管層應(yīng)該建立一套風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的程序，使員工對(duì)自己產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為及其后果負(fù)責(zé)。

3、內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法。

4、商業(yè)銀行完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以依次概括為（ ）四個(gè)主要步驟?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋（選項(xiàng)C正確）。

5、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股對(duì)象企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）?！締芜x題】

A.發(fā)展前景較好

B.主要生產(chǎn)裝備、產(chǎn)品、能力符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向

C.信用狀況較好

D.財(cái)務(wù)狀況較好

正確答案:D

答案解析:市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股對(duì)象企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：發(fā)展前景較好，具有可行的企 業(yè)改革計(jì)劃和脫困安排；主要生產(chǎn)裝備、產(chǎn)品、能力符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向， 技術(shù)先進(jìn)，產(chǎn)品有市場(chǎng)，環(huán)保和安全生產(chǎn)達(dá)標(biāo)；信用狀況較好，無故意違約、 轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等不良信用記錄。 

6、面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要因?yàn)殂y行業(yè)是（）的行業(yè)?！締芜x題】

A.低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

B.高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

C.低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)

D.高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要因?yàn)殂y行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，且對(duì)維護(hù)貨幣供給體系穩(wěn)定運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)具有重要意義。

7、銀行的(     )之間， 在專業(yè)能力和資源方面保持適當(dāng)平衡,并有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán),從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡?！径噙x題】

A.后臺(tái)

B.控制部門

C.運(yùn)營(yíng)管理部門

D.業(yè)務(wù)發(fā)起部門

E.財(cái)務(wù)部門

正確答案:A、B、C、D

答案解析:銀行的后臺(tái)、控制部門、運(yùn)營(yíng)管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)起部門之間（選項(xiàng)ABCD符合題意）， 在專業(yè)能力和資源方面保持適當(dāng)平衡,并有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán),從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡。

8、處置計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行的（   ）等基本情況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進(jìn)入法定破產(chǎn)程序之前，對(duì)銀行整體或局部進(jìn)行有序處置的行動(dòng)方案?！径噙x題】

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運(yùn)營(yíng)管理模式

C.經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

D. 風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況

E.收益情況

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)AB正確。處置計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)管理模式等基本情況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進(jìn)入法定破產(chǎn)程序之前，對(duì)銀行整體或局部進(jìn)行有序處置的行動(dòng)方案。

9、根據(jù)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，不同信用等級(jí)的客戶，其違約風(fēng)險(xiǎn)與信用等級(jí)之間的變化趨勢(shì)應(yīng)當(dāng)為（）?！締芜x題】

A.違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的上升而呈加速上升的趨勢(shì)

D.上述說法均錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:客戶評(píng)級(jí)必須具有兩大功能：（1）能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)（選項(xiàng)B正確）；（2）能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是(    )?！締芜x題】

A.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期會(huì)發(fā)生的平均損失

B.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

C.預(yù)期損失等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露二者的乘積

D.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將要發(fā)生的損失。