2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）?！締芜x題】

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外幣）以上

正確答案:B

答案解析:選項B說法正確。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第34條第2款的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上（選項A說法錯誤），外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上（選項D說法錯誤）；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額（選項C說法錯誤），并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。

2、成功的溝通，需要做到（    ）?！径噙x題】

A.角色互換

B.仔細傾聽

C.客戶談話時可以不認真聽

D.鼓勵發(fā)言

E.只能自己發(fā)言

正確答案:A、B、D

答案解析:成功的溝通，需要做到：角色互換、鼓勵發(fā)言、仔細傾聽。選項C：客戶談話時不認真聽是不尊重客戶；選項E：只顧自己發(fā)言會引起客戶的反感。

3、下列各項中，屬于銀行代理理財產(chǎn)品的是( )。【多選題】

A.股票

B.黃金

C.基金

D.保險

E.信托

正確答案:B、C、D、E

答案解析:銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)。其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。選項D：股票屬于其他理財產(chǎn)品。

4、目前，銀行代理國債的種類不包括（ ）。【單選題】

A.憑證式國債

B.電子式國債

C.可轉(zhuǎn)換式國債

D.記賬式國債

正確答案:C

答案解析:目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債；選項C：可轉(zhuǎn)換國債不屬于銀行代理的國債種類。

5、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因為（    ）?！径噙x題】

A.正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標(biāo)

C.客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D.國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整

E.理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化

正確答案:A、B、D

答案解析:理財師應(yīng)積極、主動宣傳包括與理財業(yè)務(wù)相關(guān)的各類市場相關(guān)法律、法規(guī)知識，引導(dǎo)客戶了解國家金融政策和法規(guī)，避免因?qū)φ叩牟涣私猓鵁o法行使和維護自身的權(quán)利：（1）正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度，可以提升客戶對風(fēng)險的認知度，可以提升客戶對自身權(quán)利的認知度，最終提升對理財服務(wù)的整體滿意度（選項A正確）；（2）客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期（選項C錯誤），客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標(biāo)，理財師根據(jù)客戶的理財目標(biāo)制定出的方案也切實可行（選項B正確）；（3）國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整（選項D正確）。理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，及時向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財方案（選項E錯誤）。

6、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（ ）特征?！径噙x題】

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，這個市場融資一般沒有金融中介機構(gòu)介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：（1）直接性：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系（選項A正確）；（2）分散性：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性（選項B正確）；（3）差異性較大：由于直接融資是在企業(yè)和企業(yè)之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，而不同的企業(yè)或者個人，其信譽好壞有較大的差異，債權(quán)人往往難以全面、深入了解債務(wù)人的信譽狀況，從而帶來融資信譽的較大差異和風(fēng)險性（選項C正確）；（4）部分不可逆性：投資者無權(quán)中途要求退回股金，而只能到市場上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉(zhuǎn)讓（選項D正確）；（5）相對較強的自主性：在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對象和數(shù)量（選項E正確）。

7、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（ ）。【單選題】

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

正確答案:D

答案解析:選項D：回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款；選項A：證券發(fā)行是指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等以募集資金為目的向投資者出售代表一定權(quán)利的有價證券的活動；選項B：證券承銷是指證券發(fā)行人委托具有證券承銷資格的證券承銷商，按照承銷協(xié)議由證券承銷商向投資者募集資本并交付證券的行為和制度；選項C：互換交易指對相同貨幣的債務(wù)和不同貨幣的債務(wù)通過金融中介進行互換的一種行為。

8、下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的有（）?！径噙x題】

A.券面上印制票面金額

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名

C.“憑證式國債收款憑證”只記錄債權(quán)，不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債不可掛失

正確答案:B、C

答案解析:選項AE說法錯誤：我國的憑證式債券，通過各種銀行儲蓄網(wǎng)點和財政部門國債服務(wù)部面向社會發(fā)行，券面上不印制票面金額，根據(jù)認購者的認購額填寫實際的繳款金額，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失；選項D說法錯誤：在持有期，持券人如遇到特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。

9、商業(yè)銀行對相關(guān)風(fēng)險的評估測算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并保證相關(guān)風(fēng)險評估測算的可比性。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行對相關(guān)風(fēng)險的評估測算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并保證相關(guān)風(fēng)險評估測算的一致性。

10、下列系數(shù)間關(guān)系錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.復(fù)利終值系數(shù)=1÷復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1÷年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1÷復(fù)利終值系數(shù)。