2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在個(gè)人理財(cái)中，理財(cái)師的工作流程包括（ ）。【多選題】

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.確定投資政策

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.修正投資策略

正確答案:A、B、D

答案解析:理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系（選項(xiàng)A正確）；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況（選項(xiàng)B正確）；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)C：確定投資策略屬于理性股票投資的步驟；選項(xiàng)E：修正投資策略屬于理性股票投資的步驟。

2、理財(cái)師的言談舉止僅反映其個(gè)人素養(yǎng)，不影響公眾尤其客戶對(duì)他們專業(yè)服務(wù)的評(píng)價(jià)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:對(duì)客戶而言，客戶面前的員工就代表了金融機(jī)構(gòu)的品牌形象，理財(cái)師的言談舉止不僅反映其個(gè)人素養(yǎng)，更能影響公眾尤其客戶對(duì)他們專業(yè)服務(wù)的評(píng)價(jià)，良好的儀態(tài)才能培養(yǎng)客戶的信任感，有利于各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。

3、張三于2015年1月16日在A銀行認(rèn)購了由B基金管理有限公司發(fā)行的C基金2000份，則下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的判斷正確的有（）?！径噙x題】

A.張三是基金持有人

B.B基金公司是基金管理人

C.A銀行是基金管理人

D.A銀行是基金托管人

E.B基金公司是基金托管人

正確答案:A、B

答案解析:證券投資基金在運(yùn)作機(jī)制上，一般是通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)?？梢?，張三是基金持有人（選項(xiàng)A正確），B基金公司是基金管理人（選項(xiàng)B正確），但是不能確定A銀行是否為該證券投資基金的托管人，只能表示其為該證券投資基金的一個(gè)代銷渠道。

4、期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（ ）等額收付的系列款項(xiàng)。【單選題】

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

正確答案:B

答案解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金：期末年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末（選項(xiàng)B正確）。

5、理財(cái)師在在坐姿上要求（    ）?！径噙x題】

A.走到座位正面，輕輕落座

B.造訪生客時(shí)，落座在座椅前1/3處

C.造訪熟客時(shí)，可落坐在座椅前2/3處，輕靠椅背

D.聽人講話時(shí)，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者

E.女士落座時(shí)，應(yīng)用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅

正確答案:A、B、D、E

答案解析:坐姿：（1）走到座位正面，輕輕落座，避免扭臀尋座或動(dòng)作太大引起椅子發(fā)出響聲（選項(xiàng)A說法正確）；（2）造訪生客時(shí)，落座在座椅前1/3處；造訪熟客時(shí)，可落坐在座椅前2/3處，不得靠倚椅背（選項(xiàng)B說法正確，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤）；（3）女士落座時(shí)，應(yīng)用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅（選項(xiàng)E說法正確）；（4）聽人講話時(shí)，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者，用柔和的目光注視對(duì)方；根據(jù)談話內(nèi)容確定注視時(shí)間長短和眼部神情。不可東張西望或顯得心不在焉（選項(xiàng)D說法正確）。

6、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品屬于（）理財(cái)產(chǎn)品。【單選題】

A.利率掛鉤類

B.匯率掛鉤類

C.外匯掛鉤類

D.權(quán)益掛鉤類

正確答案:A

答案解析:現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)價(jià)格與利率高度相關(guān)，屬于利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，需高度關(guān)注相應(yīng)的利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

7、下列關(guān)于銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的描述正確的有（ ）?！径噙x題】

A.應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門間的分工與協(xié)作機(jī)制

B.信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)協(xié)議約定的風(fēng)險(xiǎn)水平不適應(yīng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)自行處理

C.銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保

D.信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購

E.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》規(guī)定：第二十三條 銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營銷管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門間的分工與協(xié)作機(jī)制（選項(xiàng)A描述正確）。第二十四條 銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)（選項(xiàng)E描述正確）。信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)協(xié)議約定的風(fēng)險(xiǎn)水平不適應(yīng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向銀行提出相關(guān)建議（選項(xiàng)B描述錯(cuò)誤）。第二十六條 銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保（選項(xiàng)C描述正確）。第二十七條 信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購（選項(xiàng)D描述正確）。

8、數(shù)據(jù)挖掘就是從大量的數(shù)據(jù)中，抽取出潛在的，有價(jià)值的知識(shí)、模型或規(guī)則的過程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:數(shù)據(jù)挖掘就是從大量的數(shù)據(jù)中，抽取出潛在的，有價(jià)值的知識(shí)、模型或規(guī)則的過程。無論是在客戶識(shí)別，還是客戶保留方面，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘都會(huì)使理財(cái)師更加有針對(duì)性、高效地服務(wù)客戶。

9、對(duì)于一名理財(cái)師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個(gè)無所不能的人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

10、下列對(duì)銀行承兌匯票的特征的表述，正確的有（）。【多選題】

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.成本低于銀行貸款

E.票據(jù)的收益率較高

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行承兌匯票的特點(diǎn)：（1）安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)（選項(xiàng)AB表述正確）。（2）信用度較好、靈活性好。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（選項(xiàng)C表述正確）。選項(xiàng)D表述正確：對(duì)于借款人而言銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款；選項(xiàng)E表述正確：銀行承兌匯票屬于票據(jù)類，收益較高。