2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦（）日前報告監(jiān)管部門?！締芜x題】

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！吨袊y監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》六、商業(yè)銀行應加強理財投資合作機構名單制管理，明確合作機構準入標準和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務及退出機制。商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機構名單應于2013年4月底前報告監(jiān)管部門。

2、商業(yè)銀行要根據自身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規(guī)程，需要強調的有（ ）。【多選題】

A.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

B.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務分析、審核與報告制度

C.商業(yè)銀行應保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄

D.商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權

E.商業(yè)銀行接受客戶的委托進行投資操作和資產管理等個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項D不正確：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管。

3、留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸債務人所有，不足部分無需清償?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《民法典》規(guī)定，留置財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸債務人所有，不足部分由債務人清償。

4、基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列（）情形?！径噙x題】

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例

C.預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率

D.誤導投資人購買與其風險承受能力不相匹配的基金產品

E.未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；（2）違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；（3）預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率；（4）誤導投資人購買與其風險承受能力不相匹配的基金產品；（5）未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業(yè)務的主體、所銷售的基金產品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；（7）在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業(yè)務，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；（8）未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；（9）挪用基金銷售結算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉讓等形式規(guī)避基金銷售結算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全；（10）利用或者承諾利用基金資產和基金銷售業(yè)務進行利益輸送或者利益交換；（11）違規(guī)泄露投資人相關信息或者基金投資運作相關非公開信息；（12）以低于成本的費用銷售基金；（13）實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；（14）中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

5、目前，期貨資產管理產品按投資標的與投資策略可分為（）。【多選題】

A.債券增強類產品

B.掛鉤期權類產品

C.量化打新類產品

D.量化對沖類產品

E.對沖基金的基金類產品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：目前，期貨資產管理產品按投資標的與投資策略可大致分為六類：（1）債券增強類產品；（2）掛鉤期權類產品；（3）量化打新類產品；（4）管理期貨策略類產品；（5）量化對沖類產品；（6）對沖基金的基金類產品。

6、期貨資產管理參照私募基金管理，單只產品投資者人數不得超過200人，且必須為合格投資者。下列屬于合格投資者的是（）。【多選題】

A.家庭金融凈資產不低于300萬元

B.具有1年以上投資經歷

C.最近3年個人年均收入不低于30萬元的個人

D.家庭金融資產不低于500萬元

E.最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位

正確答案:A、D、E

答案解析:選項ADE正確：期貨資產管理參照私募基金管理，單只產品投資者人數不得超過200人，且必須為合格投資者，即具備相應風險識別能力和風險承擔能力，具有2年以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于40萬元的個人，或者最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。

7、根據監(jiān)管規(guī)定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高只包括五個等級，不可根據實際情況進一步細分?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當采用科學、合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，制定風險管控措施，進行分級審核批準。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級，并可根據實際情況進一步細分。

8、某企業(yè)3年后一次還清所欠債務20000元，若年利率為6%，則應從現在起每年年末等額存入銀行（）元?！締芜x題】

A.1635

B.2633

C.6282

D.8736

正確答案:C

答案解析:本題考查的是普通年金終值的計算。已知年金終值FV=20000，年利率r=6%，期數n=3，求年金PMT。根據普通年金終值計算公式：（選項C正確）。

9、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（ ）承擔責任?！径噙x題】

A.保險代理人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

正確答案:A、B

答案解析:根據《民法典》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。在保險代理關系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應負連帶責任，選項AB正確。

10、關于“新三板”，下列說法正確的是（）。【多選題】

A.主要面向機構投資者

B.只面向機構投資者

C.每次股份交易要求不得低于1000股

D.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出

E.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，可以分次賣出

正確答案:A、C、D

答案解析:從交易規(guī)則來看，一是“新三板”主要面向機構投資者，特定情況下個人投資者可參與投資；二是交易須由主辦券商代為辦理報價申報、轉讓或購買委托、成交確認、清算交收等手續(xù)；三是每次股份交易要求不得低于1000股，投資者投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出。