2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、總體來看，根據(jù)上市地點、投資者的不同，我國上市企業(yè)的股票可分為（）?！径噙x題】

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

E.S股

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:總體來看，根據(jù)上市地點、投資者的不同，我國上市企業(yè)的股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等。

2、財富管理整合了（），是在分析客戶自身財務(wù)狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶財富管理需求，為客戶量身定制財富管理目標(biāo)和計劃，幫助客戶選擇理財產(chǎn)品和服務(wù)，最終實現(xiàn)其財富目標(biāo)而提供的一系列金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為?！径噙x題】

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

C.綜合理財業(yè)務(wù)

D.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、D

答案解析:財富管理整合了私人銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，是在分析客戶自身財務(wù)狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶財富管理需求，為客戶量身定制財富管理目標(biāo)和計劃，幫助客戶選擇理財產(chǎn)品和服務(wù)，最終實現(xiàn)其財富目標(biāo)而提供的一系列金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

3、遞名片時應(yīng)注意（    ）。【多選題】

A.說些“請多關(guān)照”、“請多指教”之類的寒暄語

B.右手接對方的名片后，用雙手托住

C.應(yīng)稱呼對方的職務(wù)、職稱

D.互換名片時，應(yīng)用左手拿著自己的名片

E.遞名片的次序是由下級或訪問方先遞名片

正確答案:A、C、E

答案解析:遞名片：（1）遞名片的次序是由下級或訪問方先遞名片，如是介紹時，應(yīng)由先被介紹方遞名片（選項E說法正確）；（2）遞名片時，應(yīng)說些“請多關(guān)照”、“請多指教”之類的寒暄語（選項A說法正確）；（3）互換名片時，應(yīng)用右手拿著自己的名片，用左手接對方的名片后，用雙手托?。ㄟx項BD說法錯誤）；（4）在會議室如遇到多數(shù)人相互交換名片時，可按對方座次排列交換名片；（5）應(yīng)稱呼對方的職務(wù)、職稱，如“×經(jīng)理”、“×教授”等。無職務(wù)、職稱時，稱“×先生”、“×小姐”等，而盡量不使用“你”字，或直呼其名（選項C說法正確）。

4、三代時間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，缺點在于可能會因過于死板，個性化、任性化不夠?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:三代時間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，也就是依據(jù)輕重緩急設(shè)定短、中、長期目標(biāo)，再逐日訂定實現(xiàn)目標(biāo)的計劃，將有限的時間、精力加以分配，爭取最高的效率。缺點在于可能會因過于死板，個性化、任性化不夠；關(guān)于理財師的工作時間管理也是在這層面上討論的。

5、下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是（）。①投資移民 ②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn) ④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正確答案:C

答案解析:客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等；還有一種情況就是客戶的理財目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等（選項C正確）。

6、理財計劃是指商業(yè)銀行對特定目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對潛在目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條 商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

7、理財師的社會責(zé)任（）。【多選題】

A.是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.理財師是理財風(fēng)險的揭示者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.是投資的管理者

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財師的社會責(zé)任主要有：（1）理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者（選項A正確）；（2）理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者（選項B正確）；（3）理財師是理財風(fēng)險的揭示者（選項C正確）；（4）理財師是客戶聲音的反饋者（選項D正確）。

8、理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）?！締芜x題】

A.個人的財務(wù)資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

正確答案:A

答案解析:理財師基于“個人的財務(wù)資源是有限的”的假設(shè)，同時認為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，以此幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)資源的合理有效配置（選項A正確）。

9、銀行代銷第三方機構(gòu)產(chǎn)品時必須采用產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現(xiàn)代銷機構(gòu)的標(biāo)識?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知》三、（三）銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時應(yīng)有相互獨立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等；代銷第三方機構(gòu)產(chǎn)品時必須采用產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現(xiàn)代銷機構(gòu)的標(biāo)識。

10、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起（）日內(nèi)，將總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。【單選題】

A.3

B.4

C.6

D.5

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十條 商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將以下材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告：（1）總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書；（2）理財產(chǎn)品銷售文件，包括理財產(chǎn)品協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等；（3）理財產(chǎn)品宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等；（4）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；（5）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。