2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（ ）?！締芜x題】

A.無效條款

B.附加條款

C.免責(zé)條款

D.格式條款

正確答案:D

答案解析:格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款（選項(xiàng)D正確）。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

2、在一級(jí)市場(chǎng)，ETF的申購(gòu)與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

3、政府發(fā)行短期債券的主要目的有（）。【多選題】

A.滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要

B.獲取投資收益

C.為中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)提供操作工具

D.作為流動(dòng)資產(chǎn)的二級(jí)準(zhǔn)備

E.當(dāng)作投資組合中一項(xiàng)重要的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：短期債券的利率較低，并不能從其中獲取很高的投資收益，且不是政府發(fā)行債券的目的；選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：短期債券也不能作為流動(dòng)資產(chǎn)的二級(jí)準(zhǔn)備；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：投資者可以將短期債券當(dāng)作投資組合中一項(xiàng)重要的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但這不是短期債券發(fā)行的目的。

4、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)（）【多選題】

A.在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露

B.具有明確的投資標(biāo)的

C.明確投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃

D.對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十五、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃（選項(xiàng)BC正確），應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（選項(xiàng)D正確），并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后（選項(xiàng)E正確），在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露（選項(xiàng)A正確）。

5、下列屬于個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容的有（）?！径噙x題】

A.家庭收支和債務(wù)管理

B.財(cái)富保障與規(guī)劃

C.中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.財(cái)富傳承規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃、中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃八部分內(nèi)容。

6、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場(chǎng)機(jī)制下，不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨于不同的水平

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場(chǎng)所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺(tái)

正確答案:A、C、E

答案解析:金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：（1）市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具（選項(xiàng)A說法正確）；（2）市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則（選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（3）市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無形的交易平臺(tái)（選項(xiàng)CE說法正確）；（4）交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定（選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤）。

7、下列具有低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定、高流動(dòng)性特征的基金是（）?！締芜x題】

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場(chǎng)基金

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征；選項(xiàng)A：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；選項(xiàng)B：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征；選項(xiàng)C：投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡。

8、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)，對(duì)于每一種類型的理財(cái)計(jì)劃，每年應(yīng)至少隨機(jī)抽取一個(gè)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面審計(jì)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的審計(jì)，對(duì)于每一種類型的理財(cái)計(jì)劃，每季度應(yīng)至少隨機(jī)抽取一個(gè)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面審計(jì)。

9、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在，如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，則訂立的合同無效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。

10、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評(píng)價(jià)，并將產(chǎn)品后評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評(píng)價(jià)，并將產(chǎn)品后評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。