2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是（）。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)偏愛型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)C：風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化；選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主；選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)偏好型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)；投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況；選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)偏愛型，說法有誤。

2、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（ ）?！締芜x題】

A.養(yǎng)老險(xiǎn)

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

正確答案:C

答案解析:養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。選項(xiàng)C：股票型基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的金融資產(chǎn)，不適合衰老期的家庭進(jìn)行投資。

3、從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看,客戶信息包括（ ）。【多選題】

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.個(gè)人興趣

E.人生規(guī)劃目標(biāo)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)三方面（選項(xiàng)ABDE正確）。

4、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（ ）。【多選題】

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B.家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定

C.家庭成熟期時(shí)事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出，儲(chǔ)蓄逐步增加

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性。

5、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（ ）【單選題】

A.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶性格特征

C.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

正確答案:C

答案解析:客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。選項(xiàng)C：家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。