2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀監(jiān)會于2008年3月7日頒布實施《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問題的通知》。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀監(jiān)會于2008年3月7日頒布實施《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問題的通知》。

2、法律是由政府機構(gòu)依照相應(yīng)憲法進行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及憲法，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:法規(guī)是由政府機構(gòu)依照相應(yīng)法律進行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

3、我國銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段是（）。【單選題】

A.2012年至2017年底

B.2005年11月至2008年中期

C.2008年中期至2011年底

D.2018年至今

正確答案:C

答案解析:我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為以下五個階段。第一階段為2005年11月以前，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段，主要特點為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。 第二階段為2005年11月至2008年中期，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的起步階段，主要特點為產(chǎn)品類型日益豐富、產(chǎn)品數(shù)量快速增長和產(chǎn)品余額屢創(chuàng)新高等。 第三階段為2008年中期至2011年底，這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受國際金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺等。 第四階段為2012年至2017年底，這一階段是銀行理品市場的深化發(fā)展階段。 第五階段為2018年至今，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段。 

4、基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活，下列不屬于投資基金子公司產(chǎn)品需要注意的是（）。【單選題】

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

C.了解資金最終流向和投資標(biāo)的物

D.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

正確答案:C

答案解析:基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點：（1）充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；（2）了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征；（3）了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施；（4）確定資金最終流向和投資標(biāo)的物；（5）了解信息披露方式和項目進展情況。

5、商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品過程中應(yīng)有醒目的風(fēng)險提示，風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程不必保留完整記錄。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十條 商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第二十八條規(guī)定；銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險提示，風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄。

6、大戶報告制度與（ ）緊密相關(guān)?！締芜x題】

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

正確答案:C

答案解析:期貨交易的主要制度：（1）通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%~10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約；（2）每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市制度”。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的結(jié)算準(zhǔn)備金；（3）持倉限額制度。交易所規(guī)定會員或客戶可以持有的、按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額；（4）大戶報告制度。是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制市場風(fēng)險的制度（選項C正確）；（5）強行平倉制度。當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉。

7、（）是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)【單選題】

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.職業(yè)道德

正確答案:A

答案解析:教育是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)；選項A正確。

8、商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部控制制度，對內(nèi)外部風(fēng)險進行識別、評估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、客戶風(fēng)險承受能力評估、銷售活動風(fēng)險評估等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，對內(nèi)外部風(fēng)險進行識別、評估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

9、對于《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》印發(fā)之前已投資的達不到要求的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款，于2013年底前完成風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量和資本計提?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》二、商業(yè)銀行應(yīng)實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。單獨管理指對每個理財產(chǎn)品進行獨立的投資管理；單獨建賬指為每個理財產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項清晰明確；單獨核算指對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務(wù)處理，確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。對于本通知印發(fā)之前已投資的達不到上述要求的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款，按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，于2013年底前完成風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量和資本計提。

10、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂谩Ｐ孤痘蛘卟徽?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。