2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于定期壽險和終身壽險，說法正確的是（）?！径噙x題】

A.定期壽險具有固定的保險期限

B.終身壽險具有固定的保險期限

C.定期壽險具有保單現(xiàn)金價值

D.終身壽險具有保單現(xiàn)金價值

E.兩者都具有保單現(xiàn)金價值

正確答案:A、D

答案解析:定期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任，不支付保險金，同時也不退還已收保費。終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品。在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。與定期壽險不同，終身壽險具有保單現(xiàn)金價值。

2、在家庭財務狀況分析過程中，收支結余方面涉及的指標包括（）?！径噙x題】

A.家庭生活支出比率

B.融資比率

C.理財支出比率

D.自由儲蓄率

E.凈儲蓄率

正確答案:A、C、D、E

答案解析:收支結余方面涉及的指標包括：家庭生活支出比率（消費性支出/稅后總收入），理財支出比率（理財性支出/稅后總收入），自由儲蓄率（自由儲蓄額/稅后總收入），凈儲蓄率（凈儲蓄額/稅后總收入）等。

3、客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是（）。【單選題】

A.理財規(guī)劃書的封面

B.理財規(guī)劃書的摘要

C.理財師給客戶的一封信

D.理財規(guī)劃書的目錄

正確答案:C

答案解析:客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是理財師給客戶的一封信。

4、孫某投保的保險屬于（）?！究陀^案例題】

A.政策保險

B.法定保險

C.商業(yè)保險

D.社會保險

正確答案:C

答案解析:以保險的性質為標準分類，保險可以分為商業(yè)保險、社會保險和政策保險。商業(yè)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。火災險屬于商業(yè)保險。

5、以下不屬于中小企業(yè)理財?shù)奶攸c的是（）?！締芜x題】

A.保證資金流的充足性

B.企業(yè)融資需求迫切

C.風險隔離要求規(guī)范

D.對財務管理需求強烈

正確答案:A

答案解析:中小企業(yè)理財?shù)奶攸c的是：（1）企業(yè)融資需求迫切；（2）風險隔離要求規(guī)范；（3）對財務管理需求強烈。

6、追求價廉物美，經久耐用，是客戶消費觀念發(fā)展的（）階段的特點。【單選題】

A.實用消費

B.理性消費

C.感性消費

D.感情消費

正確答案:B

答案解析:追求價廉物美，經久耐用，是客戶消費觀念發(fā)展的理性消費階段的特點。

7、理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是（  ）?！究陀^案例題】

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

正確答案:D

答案解析:A項，屬于韓女士的基本家庭信息；B項，理財師確定韓女士對子女學歷的基本要求；C項，是確定子女的興趣與天賦；D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內。

8、錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認為合理的是（  ）?！究陀^案例題】

A.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，對家庭的總資產沒有影響

B.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，使家庭的凈資產增多

C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時間不變，每月還款金額減少的方式，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例有所提高

D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例有所提高

正確答案:C

答案解析:A項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產減少；B項，凈資產是資產總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例不會有影響。

9、教育保險是為孩子準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）?！径噙x題】

A.保費豁免

B.具有強制儲蓄的功能

C.一般具有投資分紅的功能

D.享受利息稅優(yōu)惠

E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值

正確答案:A、B、C

答案解析:1.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。2.教育金保險通常還具有強制儲蓄的功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。它的強制儲蓄的功能，有效保證了教育金保險計劃的完成。3.教育金保險一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。D、E都不正確

10、理財師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由（）來負擔?！究陀^案例題】

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

正確答案:D

答案解析:企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。在繳費額度方面，2018年實行的《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8%，企業(yè)和職工個人繳費合計不超過本企業(yè)職工工資總額的12%。