2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、下列選項(xiàng)中，符合客戶自身情況變動(dòng)的內(nèi)容是（）。①投資移民 ②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn) ④客戶投資實(shí)物資產(chǎn)的計(jì)劃【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正確答案:C

答案解析:客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等；還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等（選項(xiàng)C正確）。

2、理財(cái)規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容包括家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等（選項(xiàng)ABCDE正確）。

3、專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過(guò)程中要（ ）?！径噙x題】

A.明確自身定位，樹(shù)立專業(yè)形象

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員

D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范

E.更多地關(guān)心客戶的需求

正確答案:A、C、D、E

答案解析:理財(cái)師在與客戶建立關(guān)系的過(guò)程中，需要關(guān)注以下兩個(gè)方面的內(nèi)容：1. 明確自身定位，樹(shù)立專業(yè)形象 2. 關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)（1）商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動(dòng)中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則。（2）專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在與客戶接觸的過(guò)程中起到非常重要的作用。 （3）應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求。選項(xiàng)B：把自己定位為一名銷售人員不利于理財(cái)師樹(shù)立專業(yè)形象。

4、衡量客戶財(cái)務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)是具體的、固定的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:衡量個(gè)人財(cái)務(wù)安全標(biāo)準(zhǔn)要因人制宜、因地制宜和因時(shí)制宜，絕不能千篇一律。衡量客戶財(cái)務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)僅具有參考性，不是固定不變的，具體的安全標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該要根據(jù)客戶的實(shí)際情況決定。

5、確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（ ）?！径噙x題】

A.具體明確（Specific ）

B.可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable ）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.實(shí)事求是（Realistic ）

E.有時(shí)限和先后順序（Time - binding ）

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：（1）理財(cái)目標(biāo)要具體明確（Specific ）（選項(xiàng)A正確）；（2）理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的（Measurable ）（選項(xiàng)B正確）；（3）理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性（Attainable ）（選項(xiàng)C正確）；（4）實(shí)事求是（ReaLis-tic ）（選項(xiàng)D正確）；（5）理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序（Time- binding ）（選項(xiàng)E正確）。