2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、下列因素中，（ ）不是定期評估頻率的主要決定因素?！締芜x題】

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

正確答案:D

答案解析:定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶的投資金額和占比；（2）客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；（3）客戶的投資風(fēng)格。選項D：家庭人口結(jié)構(gòu)不是定期評估的決定因素。

2、下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）。【多選題】

A.理想退休后生活設(shè)計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

E.儲蓄投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃（選項ABCE正確）；選項D：遺產(chǎn)規(guī)劃是財產(chǎn)的傳承規(guī)劃。

3、下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（ ）?！径噙x題】

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:某些突發(fā)和重大情況會涉及理財方案的調(diào)整，譬如：（1）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變：比如政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等（選項ABCD正確）；（2）金融市場的重大變化：比如經(jīng)濟形勢、經(jīng)濟數(shù)據(jù)明顯異于理財方案的估計值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機會和風(fēng)險；（3）客戶自身情況的突然變動：例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等。選項E：客戶繼承大筆遺產(chǎn)屬于聯(lián)合自身情況的變動，不屬于宏觀經(jīng)濟措施。

4、客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險的方法是（）?！締芜x題】

A.法律手段

B.選擇優(yōu)秀的理財師

C.購買保險

D.分散投資

正確答案:C

答案解析:選項C：客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移；選項D：分?jǐn)?shù)投資可以分散投資風(fēng)險。

5、下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行 ④征詢客戶的期望目標(biāo)【單選題】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

正確答案:C

答案解析:在明確具體理財目標(biāo)時應(yīng)遵循的步驟是：（1）理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標(biāo)；（2）初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性；（3）在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財務(wù)狀況不符的情況時，與客戶一起對目標(biāo)進行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)（選項A正確）。