2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、信托公司在銀信合作中應(yīng)（）【多選題】

A.堅持自主管理原則

B.謀取個人利益

C.提高核心資產(chǎn)管理能力

D.打造專屬產(chǎn)品品牌

E.打造多種產(chǎn)品品牌

正確答案:A、C、D

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》一、信托公司在銀信合作中應(yīng)堅持自主管理原則，提高核心資產(chǎn)管理能力，打造專屬產(chǎn)品品牌（選項ACD正確）。自主管理是指信托公司作為受托人，在信托資產(chǎn)管理中擁有主導(dǎo)地位，承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計、項目篩選、投資決策及實施等實質(zhì)管理和決策職責(zé)。

2、屬于外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃需要調(diào)整的是（     ）?！締芜x題】

A.客戶提前退休

B.公積金政策變化

C.家庭主要收入來源者病故

D.客戶投資移民

正確答案:B

答案解析:選項B：公積金政策變化屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化，屬于外部因素；選項A：客戶提前退休屬于客戶自身情況的突然變動；選項C：家庭主要收入來源者病故屬于客戶自身情況的突然變動；選項D：客戶投資移民屬于客戶自身情況的突然變動。

3、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的有（ ）?！径噙x題】

A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員

B.散布虛假信息，擾亂市場秩序

C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易

D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

E.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條的規(guī)定，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（2）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員（選項A正確）；（3）散布虛假信息，擾亂市場秩序（選項B正確）；（4）違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易（選項C正確）；（5）違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)（選項D正確）；（6）挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品（選項E正確）；（7）擅自更改客戶交易指令；（8）其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽的行為。

4、遞名片時應(yīng)注意（    ）?！径噙x題】

A.說些“請多關(guān)照”、“請多指教”之類的寒暄語

B.右手接對方的名片后，用雙手托住

C.應(yīng)稱呼對方的職務(wù)、職稱

D.互換名片時，應(yīng)用左手拿著自己的名片

E.遞名片的次序是由下級或訪問方先遞名片

正確答案:A、C、E

答案解析:遞名片：（1）遞名片的次序是由下級或訪問方先遞名片，如是介紹時，應(yīng)由先被介紹方遞名片（選項E說法正確）；（2）遞名片時，應(yīng)說些“請多關(guān)照”、“請多指教”之類的寒暄語（選項A說法正確）；（3）互換名片時，應(yīng)用右手拿著自己的名片，用左手接對方的名片后，用雙手托?。ㄟx項BD說法錯誤）；（4）在會議室如遇到多數(shù)人相互交換名片時，可按對方座次排列交換名片；（5）應(yīng)稱呼對方的職務(wù)、職稱，如“×經(jīng)理”、“×教授”等。無職務(wù)、職稱時，稱“×先生”、“×小姐”等，而盡量不使用“你”字，或直呼其名（選項C說法正確）。

5、境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的可憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

6、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)向投資人披露?！締芜x題】

A.2

B.4

C.5

D.3

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意?！吨袊y監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》三、商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。

7、金融衍生品的價值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，其價值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值。

8、被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般可以繼承他父親、母親以及兄弟姐妹有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份數(shù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份數(shù)。

9、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的（）托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)?！締芜x題】

A.投資公司

B.銀監(jiān)會

C.商業(yè)銀行

D.金融公司

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意?！蛾P(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十、商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。

10、商業(yè)銀行對相關(guān)風(fēng)險的評估測算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并保證相關(guān)風(fēng)險評估測算的可比性。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行對相關(guān)風(fēng)險的評估測算，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法，并保證相關(guān)風(fēng)險評估測算的一致性。