2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對（    ）等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。【多選題】

A.投資

B.經(jīng)營

C.理財

D.捐贈

E.薪酬

正確答案:B、C、E

答案解析:稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬（選項BCE正確）等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

2、人們對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理，做法正確的有（ ）。【多選題】

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險

C.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)。所以人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移（選項A做法正確），滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險（選項B做法正確）；通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全（選項C做法正確）；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等（選項DE做法正確）。

3、一般來說，個人或家庭的收入來源有（ ）?！径噙x題】

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經(jīng)營所得

C.投資所得（利息、股息、紅利）

D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

E.偶然所得

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入來自于以下幾部分：（1）以工資薪金為主的綜合所得；（2）經(jīng)營所得；（3）投資所得（利息、股息、紅利）；（4）財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；（5）偶然所得。

4、外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多，主要包括（ ）。【多選題】

A.政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

B.利率、匯率政策的突然調(diào)整

C.繼承大筆遺產(chǎn)

D.行業(yè)變革創(chuàng)新

E.戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會和風(fēng)險

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項A：政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓是宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，屬于外部因素；選項B：利率、匯率政策的突然調(diào)整是宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，屬于外部因素；選項D：行業(yè)變革創(chuàng)新是金融市場的重大變化，屬于外部因素；選項E：戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會和風(fēng)險是金融市場的重大變化，屬于外部因素；選項C：繼承大筆遺產(chǎn)是客戶自身情況的突然變動，不屬于外部因素。

5、風(fēng)險偏好型投資者比風(fēng)險厭惡型投資者更需要經(jīng)常性的理財方案評估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:客戶的投資風(fēng)格會影響定期評估的頻率。偏愛高風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品的投資者，投資風(fēng)格積極主動；風(fēng)險厭惡型投資者在投資過程中謹(jǐn)慎穩(wěn)重，注重長期投資，因此，前者更需要經(jīng)常性的評估。