2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十一章 理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、資產(chǎn)配置是指不同資產(chǎn)類別的優(yōu)化配置，可以減少投資組合的波動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定或增加收益。資產(chǎn)配置的具體步驟包括（）?！径噙x題】

A.明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界

C.結(jié)合無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合

D.根據(jù)客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

E.通過對(duì)客戶的全生涯現(xiàn)金流和投資性資產(chǎn)波動(dòng)情況的模擬，獲得客戶所需要的投資報(bào)酬率

正確答案:A、B、C、D

答案解析:資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：1.明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動(dòng)產(chǎn)、貴金屬、其他等。2.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界。3.結(jié)合無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合。4.根據(jù)客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。

2、現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的（）?！締芜x題】

A.所有支出預(yù)算

B.基本家庭生活支出預(yù)算

C.固定支出預(yù)算

D.主要支出預(yù)算

正確答案:D

答案解析:現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。

3、理財(cái)規(guī)劃書的封面應(yīng)該盡量使用豐富的圖案，使其更加直觀?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:封面可以簡(jiǎn)潔，也可以有圖案，但圖案太豐富的話，彩印成本較高，如果用黑白的打印，不僅不能把原來的圖案生動(dòng)地體現(xiàn)出來，而且顯得凌亂，也同樣費(fèi)墨。

4、在描述客戶的需求和目標(biāo)的時(shí)候，理財(cái)師應(yīng)該（）?！締芜x題】

A.只需要做客觀的描述

B.需要對(duì)此進(jìn)行分析

C.需要對(duì)此進(jìn)行評(píng)估

D.需要對(duì)此進(jìn)行修正

正確答案:A

答案解析:在描述客戶的需求和目標(biāo)的時(shí)候，理財(cái)師只需要做客觀的描述，而不需要有任何的分析和評(píng)估。

5、附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的（）而置放在最后的信息。【單選題】

A.完整性

B.邏輯性

C.緊湊性

D.專業(yè)性

正確答案:C

答案解析:附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息。