2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、生活需求主要是客戶對(duì)其整個(gè)生命生涯事件相關(guān)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的需求，包括（）?！径噙x題】

A.教育

B.購(gòu)房

C.醫(yī)療

D.遺產(chǎn)

E.保險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生活需求主要是客戶對(duì)其整個(gè)生命生涯事件相關(guān)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的需求，包括職業(yè)選擇、教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老、遺產(chǎn)、事業(yè)繼承以及各種稅收方面的需求。

2、下列對(duì)KYC(Know Your Customer)描述錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息

C.是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一

D.了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤：了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

3、張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（ ）?！締芜x題】

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭因此屬于家庭成熟期；選項(xiàng)A：從結(jié)婚導(dǎo)子女嬰兒期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多；選項(xiàng)B：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升；選項(xiàng)D：從夫妻雙方退休到一方過(guò)世，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。

4、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（ ）?！径噙x題】

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.家訪

D.面談溝通

E.電話溝通

正確答案:A、B、D、E

答案解析:了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：（1）開(kāi)戶資料（選項(xiàng)A正確）；（2）調(diào)查問(wèn)卷（選項(xiàng)B正確）；（3）面談溝通（選項(xiàng)D正確）；（4）電話溝通（選項(xiàng)E正確）；（5）數(shù)據(jù)挖掘。

5、個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（ ）。【單選題】

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：求學(xué)深造、提高收入是探索期最主要的理財(cái)活動(dòng)；選項(xiàng)A：償還貸款、籌教育金是穩(wěn)定期最主要的理財(cái)活動(dòng)；選項(xiàng)B：量入節(jié)出、存自備款的說(shuō)法有誤；選項(xiàng)D：收入增加、籌退休金是維持期最主要的理財(cái)活動(dòng)。