2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括收益率或通貨膨脹率，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。

2、占據(jù)市場(chǎng)主流的兩大險(xiǎn)種全部來自人身保險(xiǎn)，包括（ ）?！径噙x題】

A.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

B.分紅險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

E.房貸險(xiǎn)

正確答案:B、C

答案解析:目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。選項(xiàng)A：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；選項(xiàng)D：投連險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，但不是主流險(xiǎn)種；選項(xiàng)E：房貸險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

3、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）?！径噙x題】

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)A：時(shí)間因素，理財(cái)規(guī)劃方案中的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)是一個(gè)復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的財(cái)務(wù)目標(biāo)（投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等），也包括客戶的時(shí)間目標(biāo)（短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)）；選項(xiàng)B：人員因素，理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與；選項(xiàng)C：資金成本因素，理財(cái)，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。選項(xiàng)D：宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)屬于影響不定期評(píng)估的因素；選項(xiàng)E：客戶理財(cái)目標(biāo)的變化屬于影響不定期評(píng)估的因素。

4、教育規(guī)劃可以包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:教育規(guī)劃可以包括客戶自身教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

5、根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，下列說法正確的有（ ）。【多選題】

A.理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

B.采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息

C.妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生

D.嚴(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理

E.努力提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，避免理財(cái)業(yè)務(wù)的不公平競(jìng)爭(zhēng)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定：（1）理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂；（2）理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性（選項(xiàng)A正確）；（3）理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確；（4）高度重視理財(cái)營(yíng)銷過程中的合規(guī)性管理；（5）嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄；（6）加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理；（7）采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息（選項(xiàng)B正確）；（8）妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生（選項(xiàng)C正確）；（9）嚴(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理（選項(xiàng)D正確）；（10）努力提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，避免理財(cái)業(yè)務(wù)的不公平競(jìng)爭(zhēng)（選項(xiàng)E正確）；（11）其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)，亦應(yīng)遵照本風(fēng)險(xiǎn)提示中的各項(xiàng)要求執(zhí)行。

6、下列哪項(xiàng)不是與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品？（ ）【單選題】

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.證券投資基金

C.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.信托產(chǎn)品

正確答案:B

答案解析:很多金融機(jī)構(gòu)近年來推出了一些與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等。選項(xiàng)B：證券投資基金屬于資本市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品。

7、著裝的（    ）要求男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝應(yīng)有區(qū)別。【單選題】

A.時(shí)間

B.場(chǎng)合

C.目的

D.見面對(duì)象

正確答案:C

答案解析:著裝的“TOP”要求：（1）Time（時(shí)間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時(shí)宜；（2）Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專業(yè)和尊重。男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝也應(yīng)有區(qū)別（選項(xiàng)C正確）；（3）P1ace（場(chǎng)合）：約見客戶和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇肯定有所不同。

8、在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時(shí)，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即（   ）?！締芜x題】

A.SCORE法

B.SPACED法

C.FAB法

D.FABE法

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：SPACED法，在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時(shí)，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即SPACED法。選項(xiàng)A：SCORE法的適用范圍：針對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)；選項(xiàng)D：FABE法則是指銷售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F（Feature）和優(yōu)勢(shì)A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來，詳細(xì)介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E（Evidence）來說服顧客。

9、（ ）以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響?！締芜x題】

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)

正確答案:D

答案解析:金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等（選項(xiàng)D正確）。

10、在我國(guó)，公民是指具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，享有中華人民共和國(guó)法律規(guī)定的權(quán)利并履行法律規(guī)定義務(wù)的自然人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:公民，是指具有某一國(guó)家的國(guó)籍，根據(jù)該國(guó)的法律享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的自然人。