2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務中不得有下列行為（）?！径噙x題】

A.欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人

B.隱瞞與保險合同有關的重要情況

C.阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務

D.給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益

E.利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務中不得有下列行為：（1）欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人；（2）隱瞞與保險合同有關的重要情況；（3）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；（4）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（5）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（6）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；（7）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（8）利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；（9）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；（10）泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

2、下列屬于金融衍生工具的有（）?！径噙x題】

A.股票價格指數(shù)期貨

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D.貨幣互換

E.開放式基金

正確答案:A、D

答案解析:選項A：股票價格指數(shù)期貨屬于金融衍生工具；選項D：貨幣互換屬于金融衍生工具；選項B：銀行承兌匯票屬于貨幣市場的基礎金融工具；選項C：短期政府債券屬于貨幣市場的基礎金融工具；選項E：開放式基金屬于資本市場的基礎金融工具。

3、商業(yè)銀行不得為非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》八、商業(yè)銀行不得為非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。

4、FABE法則是指銷售人員運用產(chǎn)品的特征F和優(yōu)勢A作為支持，把產(chǎn)品的利益B和潛在顧客的需求聯(lián)系起來 ，詳細介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用證據(jù)E來說服顧客。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:FABE法則是指銷售人員運用產(chǎn)品的特征F（Feature）和優(yōu)勢A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來，詳細介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E（Evidence）來說服顧客。

5、債權類資產(chǎn)的遠期合約包括（ ）?！径噙x題】

A.股票價格指數(shù)的遠期合約

B.定期存款單

C.短期債券

D.長期債券

E.商業(yè)票據(jù)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:債權類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠期合約，選項BCDE正確。

6、隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應以（）為中心?！締芜x題】

A.產(chǎn)品

B.價格

C.客戶

D.市場

正確答案:C

答案解析:市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉為以客戶為中心（選項C正確），了解客戶是基礎和關鍵。

7、下列屬于客戶的定性信息有（）?！径噙x題】

A.財務信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。

8、商業(yè)銀行應對理財計劃的（ ）進行全面規(guī)范，建立健全有關規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，嚴格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理?！径噙x題】

A.研發(fā)

B.風險管理

C.資金管理運用

D.財務處理

E.定價

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十九條  商業(yè)銀行應對理財計劃的研發(fā)、定價、風險管理、銷售、資金管理運用、財務處理、收益分配等方面進行全面規(guī)范，建立健全有關規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，嚴格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理（選項ABCDE正確）。

9、下列金融交易中不屬于資本市場交易項目的是（）?！締芜x題】

A.某企業(yè)從銀行購買了三年期國債

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.某公司普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金

正確答案:B

答案解析:資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。選項B：某人在銀行購買了10000元的短期國庫券屬于貨幣市場活動；選項A：某企業(yè)從銀行購買了三年期國債屬于資本市場活動；選項C：某公司普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票屬于資本市場活動；選項D：某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金屬于資本市場活動。

10、事實性的問題，多要求對方敘述對事物的認識、態(tài)度。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:感受性的問題，多要求對方敘述對事物的認識、態(tài)度。感受性問題的典型代表是了解客戶對金融理財服務以及相關的一些領域比如保險、投資的看法。