2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于教育儲蓄說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.教育儲蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模

C.教育儲蓄到期支取時(shí)，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息

正確答案:C

答案解析:教育儲蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息，一份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。此種儲蓄方式的收益比較有保證，并且由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模，比較適合為子女積累學(xué)費(fèi)，培養(yǎng)客戶的理財(cái)習(xí)慣。

2、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是屬于（）?！締芜x題】

A.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不可分散風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。不可分散風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3、以下不屬于其他類型的單位福利的是（）?！締芜x題】

A.單位保健計(jì)劃

B.工傷保險(xiǎn)

C.利潤分享計(jì)劃

D.員工持股計(jì)劃

正確答案:B

答案解析:除了基本社會養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃、國家住房保障計(jì)劃、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障、工傷保險(xiǎn)、最低生活保障等。除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計(jì)劃、利潤分享計(jì)劃、員工持股計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)等。

4、接上題，投資者在短期國庫券、股票基金和債券基金上投資比例分別為（  ；）?！究陀^案例題】

A.短期國庫券21.16%，股票基金35.60%，債券基金43.24%

B.短期國庫券34. 60%，股票基金21.16%，債券基金44 .24%

C.短期國庫券43.24%，股票基金21.16%，債券基金35.60%

D.短期國庫券78.84%，股票基金9.56%，債券基金11.6%

正確答案:A

答案解析:（1）計(jì)算最優(yōu)資產(chǎn)組合下每種資產(chǎn)的比例。已知第三種短期國庫券貨幣市場基金的收益率為，股票基金期望收益為，債券基金期望收益為，股票基金標(biāo)準(zhǔn)差為，債券基金標(biāo)準(zhǔn)差為，最優(yōu)資產(chǎn)組合下每種資產(chǎn)的比例分別為：=；；（2）已知最優(yōu)資產(chǎn)組合下組合債券的比例分別為45.16%、54.84%，期望收益率的計(jì)算如下：；（3）已知資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為14%，是國庫券利率和股票與債券的最優(yōu)組合ρ的平均預(yù)期收益率。用x表示該資產(chǎn)組合的比例，在最優(yōu)資本配罝線上的任意資產(chǎn)組合的均值為：，可得：x=0.7884，1-x=0.2116即投資于國庫券的比例；總資產(chǎn)組合中股票比例=0.7884×0.4516=0. 3560；總資產(chǎn)組合中債券比例=0.7884×0. 5484=0.4324。

5、如果客戶希望享有更高質(zhì)量的退休生活，那就可能需要延長工作時(shí)間，推遲退休安排。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:如果客戶希望享有更高質(zhì)量的退休生活，那就可能需要延長工作時(shí)間，推遲退休安排。

6、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的?！締芜x題】

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資

正確答案:B

答案解析:制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合：根據(jù)客戶的教育理財(cái)目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。

7、宏觀經(jīng)濟(jì)變化即系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響著股票的期望風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，股票的特定風(fēng)險(xiǎn)也可以影響股票的期望風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:宏觀經(jīng)濟(jì)變化即系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響著股票的期望風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，股票的特定風(fēng)險(xiǎn)卻沒有任何意義。

8、智能投顧搭建的步驟，排序正確的是（）。①構(gòu)建投資組合②獲取客戶信息，完成可能畫像③跟蹤分析并動態(tài)調(diào)整策略④通過系統(tǒng)下單執(zhí)行投資組合【單選題】

A.①②③④

B.②③①④

C.②①④③

D.①②④③

正確答案:C

答案解析:智能投顧搭建至少需要四個(gè)步驟：獲取客戶信息，完成可能畫像；構(gòu)建投資組合；通過系統(tǒng)下單執(zhí)行投資組合；跟蹤分析并動態(tài)調(diào)整策略（選項(xiàng)C正確）。

9、遺囑的特點(diǎn)包括（ ）?！径噙x題】

A.遺囑繼承直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿

B.遺囑人立遺囑時(shí)必須具有完全民事行為能力

C.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

D.遺囑人以遺囑處分了國家、集體或者他人財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該部分遺囑無效

E.遺囑是須依法律規(guī)定作出的民事行為

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:遺囑的特點(diǎn)包括：1、發(fā)生遺囑的法律事實(shí)構(gòu)成包括兩個(gè)方面，即被繼承人死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；2、遺囑繼承直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿；3、遺囑人立遺囑時(shí)必須具有完全民事行為能力；4、遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為；5、在遺囑繼承中，自然人可以立遺囑將個(gè)人財(cái)產(chǎn)指定由法定繼承人中的一人或者數(shù)人繼承；6、遺囑雖然是單方面行為，但依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用繼承編的解釋（一）》第二十六條，遺囑人以遺囑處分了國家、集體或者他人財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該部分遺囑無效；7、遺囑是須依法律規(guī)定作出的民事行為.

10、在收入支出表中，金額的單位可以為（）?！径噙x題】

A.元

B.千元

C.萬元

D.百萬元

E.億元

正確答案:A、C

答案解析:在制作收入支出表時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：1.需有表頭，如“XXX先生20 X X年家庭收入支出結(jié)構(gòu)表”；2.通常以年度為單位（也可以用季度、月度）；3.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比；4.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例；5.各類支出占比均為該類支出占總支出的比例；6.結(jié)余為總收入減去總支出。