2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8%，吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（ ）萬元?！締芜x題】

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

正確答案:C

答案解析:考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標(biāo)簡單相加得到300萬元。正確的方法是：（1）購房的需求：已知房子的終值FV=200，期數(shù)n=8，投資利率r=8%，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：；（2）教育金的需求：已知教育金的終值FV=60，期數(shù)n=10，投資利率r=8%，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：；（3）退休養(yǎng)老的需求：已知退休養(yǎng)老金的終值FV=40，期數(shù)n=20，投資利率r=8%，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：；（4）目標(biāo)現(xiàn)值總計=108+27.78+8.6=144.38（萬元）。即：若吳女士目前已有144.38萬元可用于投資的財富凈值，只要以后實際投資報酬率可達(dá)到8%，應(yīng)可順利實現(xiàn)上述3項理財目標(biāo)（選項C正確）。

2、理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.對客戶的財務(wù)信息要有充分地了解

B.雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點

C.注意觀察客戶的肢體語言

D.對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

正確答案:D

答案解析:選項D做法不正確：對客戶與理財相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。

3、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升

B.古玩交易成本高、流動性低

C.紀(jì)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣

D.郵票投資的風(fēng)險性大于其盈利性

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險性，且其風(fēng)險低于股票等證券產(chǎn)品，選項ABC說法正確。

4、優(yōu)先矩陣中，第二象限包括（  ；  ；）?！径噙x題】

A.改進產(chǎn)能

B.突發(fā)事件

C.客戶投訴

D.開拓新市場

E.體育鍛煉

正確答案:A、D、E

答案解析:選項A：改進產(chǎn)能屬于第二象限；選項D：開拓新市場屬于第二象限；選項E：體育鍛煉屬于第二象限；選項B：突發(fā)事件屬于第一象限；選項C：客戶投訴屬于第一象限。

5、下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）?！締芜x題】

A.基金中的基金

B.交易型開放式指數(shù)基金

C.上市開放式基金

D.認(rèn)股權(quán)證基金

正確答案:D

答案解析:特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)?。選項D：認(rèn)股權(quán)證是指由股份有限公司發(fā)行的、能夠按照特定的價格，在特定的時間內(nèi)購買一定數(shù)量該公司股票的選擇權(quán)憑證。認(rèn)股權(quán)證基金也屬于高風(fēng)險基金。

6、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）?！径噙x題】

A.直接投資型

B.間接投資型

C.私募投資型

D.公募投資型

E.“實期”結(jié)合型

正確答案:A、E

答案解析:就產(chǎn)品的支付條款而言，不外乎如下兩種主要類型：一是直接投資型；二是“實期”結(jié)合型（選項AE正確）。其主要設(shè)計理念為產(chǎn)品到期投資者可以消費實物資產(chǎn)，也可以獲得固定額度的收益。

7、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可將信托劃分為( )?！径噙x題】

A.個人信托

B.法人信托

C.資金信托

D.動產(chǎn)信托

E.不動產(chǎn)信托

正確答案:A、B

答案解析:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托（選項AB正確）；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

8、定量信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解來獲得?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解來獲得。

9、下列股票中，在香港、紐約、新加坡上市的是（）?！径噙x題】

A.A股

B.B股

C.N股

D.S股

E.H股

正確答案:C、D、E

答案解析:H股、N股、S股分別指在香港、紐約、新加坡上市的股票。

10、大戶報告制度與（ ）緊密相關(guān)。【單選題】

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

正確答案:C

答案解析:期貨交易的主要制度：（1）通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%~10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約；（2）每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市制度”。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會員的結(jié)算準(zhǔn)備金；（3）持倉限額制度。交易所規(guī)定會員或客戶可以持有的、按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額；（4）大戶報告制度。是與持倉限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場價格、控制市場風(fēng)險的制度（選項C正確）；（5）強行平倉制度。當(dāng)會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉。