2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內(nèi)部控制制度的說法正確的有（）。【多選題】

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C說法錯誤：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條 商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管。選項D說法錯誤：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十條 商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，并保證恰當?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

2、在面對客戶時理財師切忌（    ）。【多選題】

A.大談金融理財服務的好處

B.保險的重要性

C.忽視客戶的感受

D.了解客戶的興趣、需求和困惑

E.了解什么對客戶是重要的

正確答案:A、B、C

答案解析:在面對客戶時理財師切忌只顧自己大談金融理財服務的好處（選項A正確）、保險的重要性（選項B正確）、投資的方法或熱銷產(chǎn)品等（選項C正確），而忽視客戶的感受，必須了解客戶的興趣、需求和困惑；了解什么對客戶是重要的，交流才能引起客戶的注意。

3、下列各項中影響定期評估頻率的有（）?！径噙x題】

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶的風險偏好

C.客戶個人財務狀況變化幅度

D.自然災害

E.公積金政策變化

正確答案:A、B、C

答案解析:定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶的投資金額和占比：客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估，因為投資金額較大或占比越高，一旦決策建議錯誤，損失也較大，客戶的心理負擔也會越大（選項A正確）；（2）客戶個人財務狀況變化幅度：如果客戶正處在事業(yè)的黃金時期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估次數(shù)（選項C正確）；（3）客戶的風險偏好：有些客戶偏愛高風險高收益的投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估（選項B正確）。

4、商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務之前，需要注意的事項包括（ ）?！径噙x題】

A.就有關業(yè)務方案與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構進行會談

B.向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構分析說明相關業(yè)務資源配備的情況

C.向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構說明對主要風險的認識和相應的管理措施

D.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構的意見對有關業(yè)務方案進行修改

E.就有關業(yè)務方案與中國人民銀行相關部門進行會談

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務之前，應就有關業(yè)務方案與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構進行會談（選項A正確），分析說明相關業(yè)務資源配備的情況（選項B正確）、對主要風險的認識和相應的管理措施等（選項），并應根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構的意見對有關業(yè)務方案進行修改（選項D正確）。

5、理財計劃是指商業(yè)銀行對特定目標客戶群分析研究的基礎上，針對潛在目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十條 商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

6、合格的理財師往往是一個很好的聆聽者，因為客戶覺得你對我的情況、想法感興趣，而不是一味講理財師自己（知道、推廣）的東西?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:合格的理財師往往是一個很好的聆聽者，因為聆聽可以使理財師對客戶有更深層次的了解和理解，同時通過聆聽，也加深了客戶對理財師的信任，因為客戶覺得你對我的情況、想法感興趣，而不是一味講理財師自己（知道、推廣）的東西。

7、開放式基金的交易價格主要由( )決定。【單選題】

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

正確答案:C

答案解析:開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額（選項C正確）；封閉式基金的交易價格主要取決于二級市場供求關系。

8、關于家庭生命周期的各個階段不同的理財重點，以下不合適的是（   ）?！締芜x題】

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%

正確答案:B

答案解析:（1）形成期：家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等；（2）成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品；（3）成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)；（4）衰老期：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險（選項B不合適）。

9、以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合格理財師綜合素質(zhì)的要求或標準?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合格理財師綜合素質(zhì)的要求或標準。

10、72法則是金融學上用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，當利率特別高時，應用72法則可以有效地節(jié)約計算時間?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:72法則即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。該法則只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況，若利率太高則不適用。