2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、產(chǎn)品特征信息包括( )?！径噙x題】

A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

B.產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.收益類型

正確答案:B、C、D、E

答案解析:產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等（選項(xiàng)BCDE正確）。選項(xiàng)A：產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。

2、金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權(quán)可以分為（ ）?！径噙x題】

A.現(xiàn)貨期權(quán)

B.期貨期權(quán)

C.溢價(jià)期權(quán)

D.平價(jià)期權(quán)

E.折價(jià)期權(quán)

正確答案:A、B

答案解析:（1）按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；（2）按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)；（3）按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)（選項(xiàng)AB正確）。

3、“碎片化時(shí)間”的利用有助于充分利用時(shí)間、提高時(shí)間管理能力和提升工作效率。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對(duì)于零星時(shí)間的高效運(yùn)用，可以在時(shí)間管理上起到事半功倍的效果，我們稱之為“碎片化時(shí)間”的利用。例如在每日上下班路上，或是在旅行途中、等待途中（例如等火車(chē)飛機(jī)、看病、交費(fèi)等）的零散時(shí)間里，都可以做一些小事。

4、下列關(guān)于萬(wàn)能保險(xiǎn)，說(shuō)法正確的有（）。【多選題】

A.保險(xiǎn)公司在扣除一定費(fèi)用后，將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入保單賬戶

B.為保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證

C.保單積存的現(xiàn)金價(jià)值不足以支付以后各期的成本和費(fèi)用，投保人也可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)

D.保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用，投保人可以任意提高或者降低死亡給付金額

E.客戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：在投資收益方面，此類產(chǎn)品為保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證，也就是說(shuō)，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。

5、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ??！締芜x題】

A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

正確答案:C

答案解析:（1）綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類（選項(xiàng)B表述恰當(dāng)）;（2）私人銀行業(yè)務(wù)具體來(lái)講就是銀行等金融機(jī)構(gòu)利用自身在金融咨詢、投資理財(cái)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，由理財(cái)專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到股票、債券、保險(xiǎn)、基金、儲(chǔ)蓄等金融產(chǎn)品中，從而滿足客戶對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值與增值，銀行等金融機(jī)構(gòu)則可從中收取服務(wù)費(fèi)（選項(xiàng)AD表述恰當(dāng)）。選項(xiàng)C：限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃表述不恰當(dāng)。

6、下列選項(xiàng)中，決定個(gè)人貸款能力的最重要的因素是（）?！締芜x題】

A.債務(wù)重組

B.客戶擁有的資產(chǎn)價(jià)值

C.銀行利率成本

D.客戶家庭結(jié)構(gòu)

正確答案:B

答案解析:在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。（選項(xiàng)B正確）

7、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行承兌匯票的特點(diǎn)：（1）安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較強(qiáng)（選項(xiàng)AB正確）；（2）信用度較好、靈活性好。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)D：銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項(xiàng)E：對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

8、下列關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)和審計(jì)部門(mén)，獨(dú)立于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)部門(mén)，適時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并向董事會(huì)匯報(bào)

B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C.商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確的提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)限額

E.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)人員應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應(yīng)銷售哪種類型的理財(cái)計(jì)劃

正確答案:A、C、D

答案解析:選項(xiàng)B錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)；選項(xiàng)E錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。

9、客戶定性信息包含了以下哪些內(nèi)容（       ）?！径噙x題】

A.家庭基本信息

B.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

C.家庭儲(chǔ)蓄額度

D.客戶的期望和目標(biāo)

E.家庭主要成員的情況

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)A：家庭基本信息屬于客戶定性信息；選項(xiàng)B：職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r屬于客戶定性信息；選項(xiàng)D：客戶的期望和目標(biāo)屬于客戶定性信息；選項(xiàng)E：家庭主要成員的情況屬于客戶定性信息；選項(xiàng)C：家庭儲(chǔ)蓄額度屬于客戶的定量信息。

10、純金幣價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:金幣有兩種：純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)；紀(jì)念金幣的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。