2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、信托產(chǎn)品的投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等。信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

2、以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（ ）?！締芜x題】

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

正確答案:D

答案解析:直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移（選項(xiàng)D屬于間接融資）。

3、一般而言，人們對退休后的財(cái)務(wù)資源要求比較低?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:大多數(shù)退休人士的收入較退休前有較大的落差，而退休人士往往對其退休后的生活品質(zhì)極為關(guān)注，很多興趣愛好退休前因?yàn)楣ぷ鞣泵Χ糁镣诵莺笕?shí)現(xiàn)，因此對退休后的財(cái)務(wù)資源要求非常高。

4、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。一般來說，擁有一批精通投資管理業(yè)務(wù)、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專業(yè)人士的信托機(jī)構(gòu)，利用專業(yè)知識和特有的信息優(yōu)勢，將使信托產(chǎn)品獲得更大的收益。

5、下列屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（ ）?！径噙x題】

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.專業(yè)性

E.投機(jī)性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財(cái)師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性六個(gè)，選項(xiàng)ABCD正確。

6、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（   ）?！締芜x題】

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財(cái)目標(biāo)）概括為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。選項(xiàng)D：職業(yè)規(guī)劃屬于個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)，不是經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

7、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元?！締芜x題】

A.11000

B.11038

C.11214

D.14000

正確答案:B

答案解析:本題考查的是復(fù)利終值的計(jì)算。（1）已知年利率為10%，每季度付息一次，則有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=1×4=4，有效利率r=2.5%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：（選項(xiàng)B正確）。

8、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.定期存款記名，不可流通

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率要低于定期存款

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)A說法正確：定期存款記名，不可流通；選項(xiàng)B說法正確：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓；選項(xiàng)C說法正確：定期存款的金額不固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證；選項(xiàng)D說法正確：定期存款的利率固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率可以是浮動的；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般比同期限的定期存款的利率高。

9、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)?！径噙x題】

A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動收益性理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

正確答案:A、B、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：（1）保證收益理財(cái)計(jì)劃（選項(xiàng)AB正確）；（2）為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品（選項(xiàng)E正確）；（3）需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

10、下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有（）?！径噙x題】

A.在我國，封閉式基金一般在交易所上市交易

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：封閉式基金有固定額度和固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購買或贖回申請，適合進(jìn)行長期投資。