2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的有（ ）?！径噙x題】

A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員

B.散布虛假信息，擾亂市場秩序

C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易

D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

E.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條的規(guī)定，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；（2）詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員（選項A正確）；（3）散布虛假信息，擾亂市場秩序（選項B正確）；（4）違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易（選項C正確）；（5）違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)（選項D正確）；（6）挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品（選項E正確）；（7）擅自更改客戶交易指令；（8）其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

2、《物權(quán)法》中和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（ ）?！径噙x題】

A.不動產(chǎn)登記管理

B.動產(chǎn)的交付管理

C.擔(dān)保物權(quán)

D.抵押

E.質(zhì)押

正確答案:C、D、E

答案解析:《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，維護國家基本經(jīng)濟制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律。其中和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括：（1）擔(dān)保物權(quán)（選項C正確）；（2）抵押（選項D正確）；（3）質(zhì)押（選項E正確）。

3、下列各項中屬于定量信息的有（）?！径噙x題】

A.客戶的投資經(jīng)驗

B.家庭儲蓄額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類資產(chǎn)額度

E.家庭基本信息

正確答案:B、C、D

答案解析:選項B：家庭儲蓄額度屬于定量信息；選項C：家庭各類收入額度屬于定量信息；選項D：家庭各類資產(chǎn)額度屬于定量信息；選項A：客戶的投資經(jīng)驗屬于定性信息；選項E：家庭基本信息屬于定性信息。

4、影響貨幣時間價值的主要因素不包括（ ）?！締芜x題】

A.時間

B.貨幣實際價值

C.收益率或通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

正確答案:B

答案解析:影響貨幣時間價值的主要因素包括：（1）時間。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯；（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；（3）單利與復(fù)利。單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。選項B：貨幣實際價值不屬于影響貨幣時間價值的因素。

5、商業(yè)銀行只涉及對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)做出規(guī)定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

6、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)中具有不同地位。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)中具有不同地位。

7、按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為（ ）?！径噙x題】

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.非保證收益理財計劃

D.理財計劃

E.私人銀行業(yè)務(wù)

正確答案:D、E

答案解析:綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃（選項D正確）和私人銀行業(yè)務(wù)（選項E正確）兩類。

8、家庭生命周期一般分為（）。【多選題】

A.成長期

B.形成期

C.衰老期

D.穩(wěn)定期

E.成熟期

正確答案:A、B、C、E

答案解析:家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。選項D：穩(wěn)定期屬于個人生命周期中的一個階段。

9、中國銀行業(yè)協(xié)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進行處罰?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條規(guī)定，中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進行處罰。

10、為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，是為了追求更高的投資收益，實現(xiàn)客戶利益最大化?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:為客戶制定根據(jù)其理財目標(biāo)和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。