2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在本案中，（）為告知義務(wù)人?！究陀^案例題】

A.李某

B.李某的朋友

C.保險(xiǎn)公司

D.保險(xiǎn)公司職員

正確答案:A

答案解析:投保人與保險(xiǎn)人的告知也是投保人與保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)之一。在本案例中，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李某作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。

2、理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問(wèn)。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是（ ； ）。【客觀案例題】

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

正確答案:D

答案解析:A項(xiàng)，屬于韓女士的基本家庭信息；B項(xiàng)，理財(cái)師確定韓女士對(duì)子女學(xué)歷的基本要求；C項(xiàng)，是確定子女的興趣與天賦；D項(xiàng)，韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢問(wèn)范圍之內(nèi)。

3、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。

4、在客戶家庭信息收集過(guò)程中，理財(cái)師需要注意的工作方法不包括（）。【單選題】

A.信息收集來(lái)源和方法

B.比較好的信息來(lái)源

C.考慮先按要求分門別類地收集客戶家庭財(cái)務(wù)相關(guān)的材料

D.事先應(yīng)該向客戶說(shuō)明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況

正確答案:C

答案解析:在信息收集過(guò)程中理財(cái)師還是需要注意如下幾點(diǎn)工作方法：1.信息收集來(lái)源和方法，主要有開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料；2.比較好的信息來(lái)源，包括金融機(jī)構(gòu)賬戶對(duì)賬單（statement）、工資和/或報(bào)稅表、投資或貸款合同或確認(rèn)書等；3.理財(cái)師可以考慮先盡量收集齊全客戶家庭財(cái)務(wù)相關(guān)的材料，然后再按要求分門別類加以整理、分析；值得注意的是事先應(yīng)該向客戶說(shuō)明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況，理財(cái)師只用于客戶的理財(cái)規(guī)劃，絕不會(huì)在未經(jīng)客戶知曉和允許的情況下泄露出去。

5、教育投資規(guī)劃開(kāi)始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對(duì)家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也（）?！締芜x題】

A.越小 ；越小

B.越小 ；越大

C.越大 ；越大

D.越大 ；越小

正確答案:A

答案解析:教育投資規(guī)劃開(kāi)始得越早，家庭需要定期投資的金額越小，對(duì)家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也較小。

6、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性的方法的是（）?！径噙x題】

A.與客戶面對(duì)面溝通、觀察

B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷

C.應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具

D.了解客戶過(guò)往的投資歷史

E.了解客戶過(guò)往的行為

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，譬如理財(cái)師與客戶面對(duì)面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具，了解客戶過(guò)往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)涉及的重要問(wèn)題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測(cè)評(píng)問(wèn)卷，來(lái)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的統(tǒng)一性，這就是我們通常說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷。

7、我國(guó)《民法典》規(guī)定，法定繼承人的范圍包括（ ）?！径噙x題】

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹

E.祖父母，外祖父母

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:法定繼承人的范圍包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，對(duì)公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。

8、除了工作收入以外，通常理財(cái)師會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備（）個(gè)月以上的家庭預(yù)備金。【單選題】

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

正確答案:C

答案解析:按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用現(xiàn)金、流動(dòng)性充沛的銀行賬戶（如活期存款或者銀行理財(cái)產(chǎn)品）、信用卡和信用貸款額度等金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。除了工作收入以外，通常理財(cái)師會(huì)要求客戶考慮準(zhǔn)備3～6個(gè)月以上的家庭預(yù)備金，以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。

9、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到（）的影響?！締芜x題】

A.GDP

B.家庭收入

C.通貨膨脹率

D.物價(jià)水平

正確答案:C

答案解析:通貨膨脹率無(wú)形中推高了每個(gè)家庭的各項(xiàng)消費(fèi)。教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到通脹的影響。GDP為國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值。

10、在產(chǎn)品配置過(guò)程中，如果有必要讓客戶賣掉現(xiàn)有的投資產(chǎn)品，尤其是同類型的產(chǎn)品置換，可能會(huì)帶來(lái)?yè)p失或支付成本，則理財(cái)師（）?！締芜x題】

A.向客戶隱瞞以免引起不快

B.必須向客戶說(shuō)明

C.如果客戶問(wèn)起就說(shuō)明，不問(wèn)則不必說(shuō)明

D.視該金融產(chǎn)品而定

正確答案:B

答案解析:如果有必要讓客戶賣掉現(xiàn)有的投資產(chǎn)品，尤其是同類型的產(chǎn)品置換，理財(cái)師必須向客戶說(shuō)明理由和可能帶來(lái)的損失或支付的成本。