2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

正確答案:D

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（1）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；（3）不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。選項D：挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

2、在面對面溝通中，肢體語言往往對溝通效果的影響不大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要，

3、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的（ ），應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估?！径噙x題】

A.募集資金規(guī)模計劃

B.投資規(guī)模

C.投資比例

D.投資數(shù)額

E.投資標(biāo)的

正確答案:A、C、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃（選項ACE正確），應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風(fēng)險評估，并由高級管理層核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

4、合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)符合（）?！締芜x題】

A.只通知其他合伙人即可

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意

正確答案:B

答案解析:合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意（選項B正確）。

5、商業(yè)銀行與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括的主要條款包括（）?！径噙x題】

A.代理保險產(chǎn)品種類

B.傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式

C.單證及宣傳材料管理

D.客戶賬戶及身份信息核對

E.合作期限

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行與保險公司簽訂的委托代理協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要條款：代理保險產(chǎn)品種類，傭金標(biāo)準(zhǔn)及支付方式，單證及宣傳材料管理，客戶賬戶及身份信息核對，反洗錢，客戶信息保密，雙方權(quán)利責(zé)任劃分，爭議的解決，危機應(yīng)對及客戶投訴處理機制，合作期限，協(xié)議生效、變更和終止，違約責(zé)任等。

6、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《民法典》規(guī)定：留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。

7、下列屬于個人理財核心內(nèi)容的有（）?！径噙x題】

A.家庭收支和債務(wù)管理

B.財富保障與規(guī)劃

C.中小企業(yè)主理財規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.財富傳承規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：個人理財核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃、中小企業(yè)主理財規(guī)劃八部分內(nèi)容。

8、下列各項中不屬于定性信息的是（）?！締芜x題】

A.子女財務(wù)獨立程度

B.家庭主要成員結(jié)構(gòu)

C.客戶理財目標(biāo)期限

D.客戶理想退休后生活設(shè)計

正確答案:D

答案解析:選項D：客戶理想退休后生活設(shè)計屬于理財規(guī)劃中退休養(yǎng)老規(guī)劃的內(nèi)容；選項A：子女財務(wù)獨立程度屬于定性信息中的家庭主要成員的情況；選項B：家庭主要成員結(jié)構(gòu)屬于家庭基本信息；選項C：客戶理財目標(biāo)期限屬于家客戶的理財期望和目標(biāo)。

9、下列關(guān)于被保險人的特征說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。

10、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。