2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（ ），巴塞爾委員會正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，其中原則1—原則7是對銀行賬簿利率風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測與控制流程的監(jiān)管?！締芜x題】

A.2016年

B.2012年

C.2004年

D.2013年

正確答案:A

答案解析:選項A正確。2016年4月，巴塞爾委員會正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管原則，其中原則1——原則7是對銀行賬簿利率風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測與控制流程的監(jiān)管。

2、信用風(fēng)險是由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:操作風(fēng)險是由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生的變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

3、商業(yè)銀行風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求（   ）?！径噙x題】

A.監(jiān)測各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

正確答案:B、D、E

答案解析:風(fēng)險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致（選項B正確）；(2)所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求（選項D正確）；(3)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序（選項E正確）。

4、銀行賬簿利率風(fēng)險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬戶利率風(fēng)險管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和新資本協(xié)議要求?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀行賬簿利率風(fēng)險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬戶利率風(fēng)險管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和新資本協(xié)議要求。

5、我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有( )?！径噙x題】

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

E.信息披露不及時

正確答案:A、B、C、D

答案解析:當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：（1）信息披露內(nèi)容不全面（選項A正確）；（2）風(fēng)險信息披露不充分（選項B正確）；（3）表外業(yè)務(wù)信息披露不充分（選項C正確）；（4）信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善（選項D正確）。

6、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注（）可能造成的影響?！締芜x題】

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

正確答案:A

答案解析:與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響（選項A符合題意）。

7、風(fēng)險文化是是一種企業(yè)文化。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

8、( )負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系?！締芜x題】

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.董事會

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門。董事會負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系（選項D正確）。

9、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是( )。【單選題】

A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?/p>

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者

C.依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定

D.監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種強(qiáng)制性行為,依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。選項C：依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。選項A：公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。選項B：公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

10、為監(jiān)測市場是否對某一特定機(jī)構(gòu)失去信心，或已認(rèn)識到某一機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，應(yīng)在二級市場上收集（）等信息。【多選題】

A.信用違約掉期價差

B.貨幣市場交易價格

C.各種期限融資的展期和價格情況

D.有關(guān)股票價格

E.銀行債券和銀行次級債務(wù)的利率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。為監(jiān)測市場是否對某一特定機(jī)構(gòu)失去信心，或已認(rèn)識到某一機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，應(yīng)在二級市場上收集有關(guān)股票價格、信用違約掉期價差、貨幣市場交易價格、各種期限融資的展期和價格情況、銀行債券和銀行次級債務(wù)的利率等信息。