2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:抵押是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。質(zhì)押又稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債券的擔(dān)保。

2、從商業(yè)銀行（）看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。【單選題】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來源

B.流動(dòng)性資金來源

C.流動(dòng)性來源

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)類型

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性，資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

3、國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置不包括（）。【單選題】

A.建立國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)

B.完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制

正確答案:C

答案解析:國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)；（2）完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制；（4）準(zhǔn)確把握預(yù)警等級；（5）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測（6）應(yīng)急處置方案。選項(xiàng)C：“加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制”不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置。

4、流動(dòng)性危機(jī)情景的分類不包括（）。【單選題】

A.單個(gè)銀行危機(jī)情景

B.多個(gè)銀行危機(jī)情景

C.市場流動(dòng)性危機(jī)情景

D.混合情景

正確答案:B

答案解析:流動(dòng)性危機(jī)情景可以分為單個(gè)銀行危機(jī)情景、市場流動(dòng)性危機(jī)情景以及混合情景三大類。選項(xiàng)B：“多個(gè)銀行危機(jī)情景”屬于混淆選項(xiàng)。

5、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款資產(chǎn)情況為，正常類貸款500億，關(guān)注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備率覆蓋率為（）?！締芜x題】

A.75%

B.125%

C.115%

D.120%

正確答案:B

答案解析:不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%（選項(xiàng)B正確）。

6、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制要點(diǎn)包括（ ）。【多選題】

A.強(qiáng)化個(gè)貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究制度

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款

C.實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)約束機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤

D.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

E.實(shí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：在建立責(zé)任制的同時(shí)配以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

7、商業(yè)銀行建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？（ ）【單選題】

A.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

正確答案:C

答案解析:有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；（3）深入理解不同利益持有者對自身的期望值；（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；（5）建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；（7）建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；（8）利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；（10）有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。選項(xiàng)C：“滿足所有利益持有者的期望”說法不正確，商業(yè)銀行不可能滿足所有利益持有者的期望，只能盡量滿足不同利益持有者的要求。

8、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是有形的，可以量化?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是無形的，因此很難量化。

9、國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。

10、風(fēng)險(xiǎn)限額管理的基本原則包括（）?！径噙x題】

A.強(qiáng)調(diào)多樣化風(fēng)險(xiǎn)

B.限額種類要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)

C.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)

D.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)

E.參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:一些基本的限額管理原則包括：（1）限額種類要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）；（2）限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo) (如增長率、波動(dòng)性）（選項(xiàng)C正確）；（3）強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）（選項(xiàng)D正確）；（4）參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等（選項(xiàng)E正確）。