2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、可用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況的指標是（  ）?！締芜x題】

A.超額備付金率

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

正確答案:A

答案解析:選項A正確。超額備付金率指商業(yè)銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。該指標用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力。

2、有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則（  ）?！径噙x題】

A.包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃時所使用的關鍵背景信息和假設

B.與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關聯(lián)

C.考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量

D.基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平

E.包括定性的陳述，定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風險的誘因， 確定某種形式的界限或指標以便監(jiān)測這類風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：（1）包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃時所使用的關鍵背景信息和假設（選項A正確）。（2）與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關聯(lián)（選項B正確）。（3）考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量（選項C正確）。（4）基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平（選項D正確）。（5）包括定量指標。定量指標能夠分解成業(yè)務條線和法律實體的風險限額，也能在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。（6）包括定性的陳述。定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風險的誘因， 確定某種形式的界限或指標以便監(jiān)測這類風險（選項E正確）。（7）具有前瞻性。能夠通過情景分析和壓力測試，確保銀行理解什么事件可能會使銀行超出風險偏好。

3、銀行監(jiān)管的依法原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。

4、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略?！締芜x題】

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險補償

D.風險分散

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如期還貸款本息，則由擔保人代為清償。這種做法屬于風險轉(zhuǎn)移管理策略（選項B符合題意）。

5、市場風險計量管理報告不存在（）?！締芜x題】

A.月報

B.季報

C. 半年報

D.年報

正確答案:A

答案解析:市場風險計量管理報告分為季報、半年報和年報，定期報送高級管理層及市場風險管理委員會審閱，同時作為全面風險管理報告的內(nèi)容，報送高級管理層、董事會及其委員會和監(jiān)事會。選項A：月報不正確。

6、下列關于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（   ）?！締芜x題】

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對于債務人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、依法收貸等。

7、內(nèi)部欺詐事件是指( )?！締芜x題】

A.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

B.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

C.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

D.因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件（選項B正確）。實物資產(chǎn)的損壞：因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。

8、流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。因此，流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因 。

9、信用風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定,導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生的變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

10、操作風險專項報告由相關業(yè)務部門負責編寫，分析報告各項業(yè)務或產(chǎn)品中存在的風險隱患，提交（），并向高管層報告。【單選題】

A.操作風險牽頭部門

B.高管層

C.相關業(yè)務部門

D.董事會

正確答案:A

答案解析:選項A正確。操作風險專項報告由相關業(yè)務部門負責編寫，分析報告各項業(yè)務或產(chǎn)品中存在的風險隱患，提交操作風險牽頭部門，并向高管層報告。