2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會(huì)淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、下列關(guān)于二級(jí)資本說法正確的是（）?！径噙x題】

A.收益具有信用敏感性特征

B.必須含有減記或轉(zhuǎn)股條款

C.指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具

D.受償順序在普通股之前、在一般債權(quán)人之后

E.允許設(shè)定利率跳升條款

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)BCD正確：二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資本的受償順序在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減記或轉(zhuǎn)股條款。

2、以下（ ）屬于個(gè)人零售貸款?！径噙x題】

A.汽車消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.個(gè)人住宅抵押貸款

D.助學(xué)貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

正確答案:A、B、D、E

答案解析:其他個(gè)人零售貸款包括個(gè)人消費(fèi)貸款(含個(gè)人汽車消費(fèi)貸款)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等多種方式（選項(xiàng)ABDE正確）。選項(xiàng)C：個(gè)人住宅抵押貸款是一種單獨(dú)的個(gè)人貸款。

3、下列關(guān)于行為風(fēng)險(xiǎn)的特征說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.產(chǎn)生行為風(fēng)險(xiǎn)的銀行或銀行從業(yè)者，其行為本身可能并不一定違法，但違背了職業(yè)上的行為操守和道德

B.行為風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)相比金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)更狹隘的概念

C.行為風(fēng)險(xiǎn)的定義把消費(fèi)者利益放在了核心位置，體現(xiàn)了“以客戶為核心”的風(fēng)險(xiǎn)理念

D.行為風(fēng)險(xiǎn)涉及的風(fēng)險(xiǎn)問題主要集中于消費(fèi)者保護(hù)、市場(chǎng)誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)等領(lǐng)域

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：行為風(fēng)險(xiǎn)的特征：（1）行為風(fēng)險(xiǎn)的定義把消費(fèi)者利益放在了核心位置，體現(xiàn)了“以客戶為核心”的風(fēng)險(xiǎn)理念。整個(gè)行為風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制、緩釋過程都圍繞消費(fèi)者或客戶利益是否受到損害展開。這是與銀行傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)顯著的不同點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)從損失產(chǎn)生的原因進(jìn)行定義，包含人員、系統(tǒng)、內(nèi)部程序和外部事件四個(gè)方面的產(chǎn)生原因，操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估等流程都圍繞銀行自身利益是否受到損害展開。（2）行為風(fēng)險(xiǎn)涉及的風(fēng)險(xiǎn)問題主要集中于消費(fèi)者保護(hù)、市場(chǎng)誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)等領(lǐng)域。行為風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)相比金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)更廣的概念，行為風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不僅在于保護(hù)消費(fèi)者，而且還在于構(gòu)建具有誠(chéng)信度和公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。（3）產(chǎn)生行為風(fēng)險(xiǎn)的銀行或銀行從業(yè)者，其行為本身可能并不一定違法，但違背了職業(yè)上的行為操守和道德。例如未能向客戶提供完整和可靠的信息，但其客戶或交易對(duì)手方依賴于這些信息做出金融決策。

4、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置不包括（）?！締芜x題】

A.建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)

B.完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制

正確答案:C

答案解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)；（2）完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制；（4）準(zhǔn)確把握預(yù)警等級(jí)；（5）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)（6）應(yīng)急處置方案。選項(xiàng)C：“加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制”不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置。

5、下列不屬于對(duì)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估的總體要求的是（   ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)消除各類主要風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:對(duì)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估總體要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)；（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) ；（3）商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。選項(xiàng)B：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)消除各類主要風(fēng)險(xiǎn)”說法不正確，商業(yè)銀行很多風(fēng)險(xiǎn)可以分散，但是不能消除。