2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、金融互換主要包括（ ）?！径噙x題】

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權(quán)互換

D.商品互換

E.債券互換

正確答案:A、B

答案解析:金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型（選項(xiàng)AB正確）。

2、直接融資的特點(diǎn)不包括（ ）?！締芜x題】

A.有較多的選擇自由

B.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較高

C.對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法正確：與間接金融相比，直接融資的投融資雙方都有較多的選擇自由；選項(xiàng)B說(shuō)法正確：直接融資對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較高，對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本卻又比較低；選項(xiàng)C說(shuō)法正確：直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大。

3、下列選項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)中的服務(wù)中介的有（）?！径噙x題】

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.銀行

C.證券交易所

D.投資顧問(wèn)咨詢公司

E.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

正確答案:A、D、E

答案解析:金融市場(chǎng)的服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的：選項(xiàng)A：會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介；選項(xiàng)D：投資顧問(wèn)咨詢公司屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介；選項(xiàng)E：證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介；選項(xiàng)B：銀行屬于金融市場(chǎng)的交易中介；選項(xiàng)C：證券交易所屬于金融市場(chǎng)的交易中介。

4、商業(yè)銀行委托其金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過(guò)（）核準(zhǔn)?！締芜x題】

A.中級(jí)管理層

B.高級(jí)管理層

C.銀監(jiān)會(huì)

D.商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意?！蛾P(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》八、商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)準(zhǔn)或者認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過(guò)高級(jí)管理層核準(zhǔn)。

5、金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。

6、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，客戶的信托資產(chǎn)是和銀行自有資產(chǎn)共同管理的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，因此，銀行不能將募集來(lái)的客戶資金和銀行自有資產(chǎn)共同管理。

7、女士盡量不選擇（    ）?！締芜x題】

A.石英表

B.機(jī)械表

C.時(shí)裝表

D.電子表

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：女士盡量不選擇時(shí)裝表。

8、合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（）。【單選題】

A.只通知其他合伙人即可

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意

正確答案:B

答案解析:合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意（選項(xiàng)B正確）。

9、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。

10、銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理的穩(wěn)健性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.判斷

正確答案:A

答案解析:《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》九、銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理的穩(wěn)健性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。